Dread Disease Versicherung in Deutschland
Der Verlust der Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko. Die entsprechende Absicherung gehört in jedes Versicherungsportfolio und wird auch von Verbraucherschützern empfohlen. Jedoch hat die Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals ihre Grenzen.
Bei einigen Berufen sind die BU-Kosten verhältnismäßig teuer. Die Folge ist, dass sich manche Menschen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können. Des Weiteren können viele Personen wegen ihres Gesundheitszustands den BU-Schutz nur mit Ausschluss bekommen oder sie werden sogar abgelehnt.
Insbesondere bei psychischen Vorerkrankungen gestaltet sich die BU-Absicherung sehr problematisch.
Daher ist die Dread Disease Versicherung in vielen Situationen eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Vorteile der Dread Disease
Die Dread Disease Versicherung hat durchaus einige Vorteile gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung:
- schnelle Leistungsregulierung; keine Diskussionen um Berufsunfähigkeitsgrade (“ab 50%”) o.ä.
- besonders für Selbständige oftmals die sinnvollere Arbeitskraftabsicherung
- verbraucherfreundliche Bedingungen
- transparentes und verständliches Versicherungsprinzip (anders als bei der BU)
Vergleich Dread Disease Leistungsfall vs. Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Leistungsfall der Berufsunfähigkeitsversicherung prüft der Versicherer, ob die versicherte Person wegen einer gesundheitlichen Einschränkung seinen Beruf noch zur Hälfte ausüben kann, also ab 50%.
Man muss also die gesundheitliche Einschränkung nachweisen, die Tätigkeiten im beruflichen Alltag darlegen und dann beweisen, dass man nur noch die Hälfte davon sinnvoll ausüben kann. Nicht selten scheitert es daran, dass der Versicherte die Tätigkeiten unverständlich beschreibt.
Dread Disease Versicherung als Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Schwere Krankheiten
Welche Krankheitsbilder versichert sind, hängt vom jeweiligen DD-Tarif ab. In der Regel sind es schwerwiegende Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall etc. die vom DD-Versicherungsschutz abgedeckt sind.
Einige DD-Tarife versichern auch geistige Fähigkeiten oder zahlen bei psychischen Erkrankungen wie einer schweren Demenz, Depression oder Schizophrenie. Die versicherten Krankheiten sind in den Versicherungsbedingungen aufgelistet.
Manche Tarife sichern auch eine Pflegebedürftigkeit ab. Dann zahlt die Versicherung, wenn man auf Unterstützung im Alltag angewiesen ist. Wie stark die Pflegebedürftigkeit ausgeprägt sein muss, regeln ebenfalls die Bedingungen des jeweiligen DD-Tarifs.
DD-Versicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen
Zwar bekommt man leichter und günstiger eine Dread Disease als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wer jedoch unter gesundheitlichen Problemen leidet, muss aber teilweise auch bei einer Dread Disease mit Risikozuschlägen auf den Beitrag oder den Ausschluss bestimmter Ursachen rechnen.
Denn wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch gibt es beim Antrag eine Gesundheitsprüfung, bei der im Antrag Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen. Und wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, sollten Sie diese beim Antrag auf eine Dread Disease Versicherung auf keinen Fall verschweigen, denn sonst verletzen Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht und gefährden damit Ihren Versicherungsschutz.
Unfallversicherung als weitere Alternative
Ein weitere Alternative zur BU sind unter Umständen auch Unfallversicherungen. Jedoch sind auch diese kein perfekter bzw. adäquater Ersatz, da sie den Beruf nur unzureichend absichern. Aber teilweise können die Versicherungsleistungen im Falle einer Invalidität des Versicherten auch recht hoch ausfallen. Vermehrt liegen die Invaliditätsgrade für eine Funktionseinschränkung oder den gänzlichen Verlust von Fingern, Bein oder Fuß bei einigen Unfallversicherungen mittlerweile etwa 10-30 Prozent höher.
DD-Versicherungen
Die Gesellschaften die eine Dread Disease Versicherung anbieten bzw. Dread Disease Leistungen innerhalb anderer Tarife wie bspw. Grundfähigkeitsversicherungen, sind u.a. die Aachen Münchener, die Allianz, die Canada Life, die DEVK, Die Bayerische, Die Dortmunder, die Gothaer, die HUK Coburg, die Nürnberger, die Signal Iduna, die Stuttgarter, die Swiss Life, der Volkswohl Bund und die Zurich.
Bekannte DD-Tarife und Anbieter
Allianz
Aachen Münchener
Adcuri
ARAG
Axa
Badische
Barmenia
Basler
Bayerische
BBV
BGV
Canada Life
DEVK
Dialog
Gothaer
HDI
Helvetia
IDEAL
Interlloyd
Janitos
LV1871
Nürnberger
PrismaLife
Provinzial
Signal Iduna
Swiss Life
Targo
Trias
Volkswohl Bund
VPV
WWK
Zurich
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