Dread-Disease-Versicherung. Sicherheit für schwere Zeiten.

Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?

Die Dread-Disease-Versicherung ist eine private Absicherung für bestimmte schwere Erkrankungen. Sie wird auch Schwere-Krankheiten-Versicherung oder Critical-Illness-Versicherung genannt. Im Leistungsfall erhalten Sie eine vereinbarte Geldsumme, über die Sie frei verfügen können. Entscheidend ist, dass die Erkrankung die medizinischen Voraussetzungen des jeweiligen Vertrags erfüllt.

Die Kapitalzahlung hängt bei einem eigenständigen Dread-Disease-Tarif grundsätzlich nicht davon ab, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können. Das unterscheidet den Schutz von einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine bloße Arbeitsunfähigkeit oder jede beliebige Diagnose löst dagegen noch keine Zahlung aus.

Welche schweren Krankheiten sind versicherbar?

Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall zählen zu den wichtigen versicherbaren Krankheitsbildern. Je nach Tarif kommen beispielsweise Multiple Sklerose, Organversagen, schwere neurologische Erkrankungen oder der Verlust bestimmter Körperfunktionen hinzu. Die genaue Definition ist wichtiger als eine möglichst große Zahl im Krankheitenkatalog.

Achten Sie darauf, ob auch ein niedrigerer Schweregrad zu einer Teilleistung führt. Für frühe Tumorstadien können andere Regeln gelten als für fortgeschrittene Krebserkrankungen. Bei einzelnen Krankheiten sind Wartezeiten und nach dem Krankheitsereignis Überlebensfristen zu beachten.

Welche Kosten entstehen für den Schwere-Krankheiten-Schutz?

Für die Beitragsberechnung brauchen wir Alter, Raucherstatus, gewünschte Versicherungssumme, Laufzeit und die Ergebnisse der Risikoprüfung. Die folgenden Beispiele zeigen unterschiedliche NÜRNBERGER-Konstellationen; sie sind keine Rangliste vergleichbarer Einzelpersonen.

Für Ihr eigenes Angebot prüfen wir die gewünschte Absicherung anhand Ihrer Angaben. Eine höhere Summe oder längere Laufzeit kann den Beitrag erhöhen. Bei einem überschussabhängigen Zahlbeitrag sollte auch der garantierte Tarifbeitrag in Ihre Entscheidung einfließen.

Wofür können Sie die Einmalzahlung einsetzen?

Das Geld kann laufende Lebenshaltungskosten, eine Betreuung Ihrer Kinder oder zusätzliche Unterstützung im Haushalt finanzieren. Ebenso können Tilgungen, Umbauten oder ein beruflicher Wiedereinstieg berücksichtigt werden. Ob eine bestimmte medizinische Behandlung sinnvoll ist, ist eine ärztliche Entscheidung; die Versicherung ersetzt keine medizinische Beratung.

• Familie: zeitweise weniger arbeiten und trotzdem gemeinsame Ausgaben tragen.
• Selbstständigkeit: private Fixkosten und gegebenenfalls eine betriebliche Übergangsphase getrennt planen.
• Finanzierung: eine Restschuld oder laufende Raten als Teil des Kapitalbedarfs prüfen.
• Genesung: Unterstützung organisieren und vorhandene Rücklagen schonen.

Dread Disease oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Dread-Disease-Versicherung kann einen zusätzlichen Kapitalbedarf abdecken. Sie ersetzt jedoch nicht automatisch die langfristige Einkommensabsicherung einer BU. Besonders bei psychischen Erkrankungen oder Rückenbeschwerden können erhebliche Lücken bestehen, wenn ausschließlich ein Krankheitenkatalog versichert wird.

Wie finden Sie die passende Versicherungssumme?

Ermitteln Sie zuerst die monatlichen Ausgaben, die trotz Krankheit weiterlaufen. Ergänzen Sie einmalige Kosten und ziehen Sie verfügbare Rücklagen sowie tatsächlich bestehende Leistungen ab. Die Summe sollte zu Ihrem Budget und Ihrem übrigen Versicherungsschutz passen.

Ein reines Bedarfsbeispiel: Eine monatliche Finanzierungslücke von 1.500 € für 24 Monate ergibt 36.000 €. Zusammen mit 15.000 € für zusätzliche Hilfe wären das 51.000 € Kapitalbedarf vor Abzug von Rücklagen. Das ist eine Planungshilfe und weder ein Tarifpreis noch eine garantierte Leistungsempfehlung.

Was passiert nach Ihrer Angebotsanfrage?

Sie teilen uns mit, für wen Sie Schutz wünschen und welche Summe und Laufzeit Sie sich vorstellen. Wir prüfen Ihre Angaben und erstellen ein persönliches Angebot. Gesundheitsfragen und konkrete Annahmebedingungen werden im weiteren Verfahren geklärt; über die erste Anfrage schließen Sie keinen Vertrag.

Bestehende Policen sollten Sie erst verändern, wenn die neue Absicherung verbindlich geklärt ist. Bei einer Vorerkrankung kann eine sorgfältig vorbereitete Risikoprüfung helfen, die möglichen Bedingungen zu vergleichen.

Critical Illness Insurance: Woher kommt die Dread Disease Versicherung?

Was versteht man unter einer Dread Disease Versicherung? Diese Art der Versicherung, auch bekannt als Versicherung für Schwere Krankheiten oder im internationalen Kontext als Critical Illness Insurance, ist eine Personenversicherung. Sie erbringt finanzielle Leistungen, wenn eine versicherte schwere Erkrankung die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt. Der Terminus „Dread Disease“ bedeutet übersetzt „gefürchtete Krankheit“.

Im deutschen Versicherungswesen hat sich die Bezeichnung Schwere Krankheiten Versicherung etabliert. Ihren Ursprung hat die Absicherung in Südafrika: Der Herzchirurg Marius Barnard entwickelte das Konzept 1983, weil schwere Erkrankungen neben medizinischen auch erhebliche finanzielle Folgen haben können. Im englischsprachigen Raum ist dafür die Bezeichnung Critical Illness Cover verbreitet.

Welche Leistungen unterscheiden die Dread Disease Tarife?

Besonders die ersten drei Erkrankungen gehören zu den verbreitetsten Gesundheitsproblemen in Deutschland. Die Konditionen der Dread Disease Policen variieren zwischen den verschiedenen Versicherern erheblich. Manche Tarife bieten die Möglichkeit, Kinder ohne zusätzliche Beiträge mitzuversichern oder Familienangehörige zu vergünstigten Beiträgen abzusichern.

Bei einigen Tarifen ist zudem ein weltweiter Schutz inbegriffen. Warte- oder Karenzzeiten können Bestandteil bestimmter Versicherungstarife sein. Auch die Beitragshöhen unterscheiden sich teils deutlich, weshalb ein Vergleich verschiedener Angebote vor Abschluss einer Dread Disease Versicherung sehr empfehlenswert ist. Zudem besteht die Option, sich zwischen einer reinen Risikoversicherung und einer kapitalbildenden Versicherung, die an die Erträge von Investmentfonds gekoppelt ist, zu entscheiden.

Neben schweren Krankheiten können definierte Unfallfolgen, der Verlust von Seh- oder Hörfähigkeit sowie bestimmte Herzoperationen oder Organtransplantationen versichert sein. Welche Leistung fällig wird, hängt von Krankheit, Schweregrad, vereinbarter Summe und den Fristen des Tarifs ab.

Dread Disease für Unternehmer und Schlüsselpersonen

Auch für Schlüsselpersonen in größeren Betrieben, wie Gesellschafter oder leitende Angestellte, ist diese Versicherungsform relevant. Diese sogenannten Keyperson- oder Keyman-Versicherungen dienen dazu, das Unternehmen vor den finanziellen Folgen zu schützen, die entstehen können, wenn eine für den Betrieb essenzielle Person aufgrund einer schweren Krankheit ausfällt oder verstirbt.

Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer sind häufig stark von ihrer eigenen Arbeitsleistung abhängig. Eine schwere Krankheit kann neben privaten Ausgaben auch betriebliche Fixkosten und Kosten für eine Vertretung verursachen. Diese beiden Bereiche sollten getrennt abgesichert werden.

Nach einer schweren Erkrankung sind viele Menschen eine Zeit lang nicht in der Lage, ihrer Arbeit wie gewohnt nachzugehen. Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung wegen Beruf oder Gesundheitszustand schwer erhältlich ist, kann Dread Disease einen Teil des finanziellen Risikos abdecken. Für psychische Erkrankungen oder Rückenleiden bietet ein Krankheitenkatalog jedoch keinen pauschalen Ersatz für den BU-Schutz.

Dread Disease Beratung: Private Verpflichtungen und Vertrag gemeinsam prüfen

Als unabhängige Versicherungsmakler beraten wir Sie zur Dread Disease Versicherung und zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Gemeinsam prüfen wir, welche laufenden Verpflichtungen Sie haben, welches Einmalkapital Sie benötigen und welche Leistungen schon vorhanden sind. Für Ihr persönliches Angebot können Sie unser unverbindliches Formular nutzen.

Auf dieser Website finden Sie Anbieterartikel, Tarifvergleiche und Antworten zu den Leistungsvoraussetzungen der Dread Disease Versicherung. Besonders wichtig sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen: In ihnen stehen medizinische Definitionen, Fristen und mögliche Einschränkungen. Für die Beitragsberechnung senden Sie uns Ihre Eckdaten über das Angebotsformular.