Dread Disease Versicherung 2020

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Dread Disease Versicherung 2020 | Schwere Krankheiten Vorsorge | Critical Illness Insurance

Dread Disease Versicherung
Dread Disease Versicherung | Schwere Krankheiten Vorsorge

Was genau ist eine Dread Disease Versicherung? Die Dread Disease Versicherung (auch als Schwere Krankheiten Vorsorge oder Critical Illness Insurance bezeichnet) ist eine Personenversicherung, die bei Eintritt von schweren Krankheiten leistet. Dread Disease hei√üt w√∂rtlich √ľbersetzt aus dem Englischen „Gef√ľrchtete Krankheit“.

Im deutschen Sprachgebrauch wird der Begriff Dread Disease Versicherung aber als Schwere Krankheiten Versicherung gef√ľhrt. Die Dread Disease Versicherung stammt urspr√ľnglich aus dem anglo-amerikanischen Raum und ist dort unter dem Namen Individual Critical Illness Insurance weit verbreitet. Entwickelt wurde die Dread Disease Versicherung 1983 in S√ľdafrika von einem Herzchirurgen (Marius Barnard).

Von dort breitete sie sich √ľber den angloamerikanischen Raum aus. In Deutschland ist die Dread Disease Versicherung seit 1993 zum Vertrieb zugelassen und wird aktuell von eher wenigen Versicherungen angeboten.

Dread Disease Versicherung als Arbeitskraft-Absicherung

Im weitesten Sinne soll mit der Dread Disease Versicherung die Arbeitskraft abgesichert werden. Unter die Dread Disease Versicherung fallen aber nicht nur schwere Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt oder ähnliche, sondern auch Krankheiten oder Beschwerden, die durch einen Unfall hervorgerufen wurden, zum Beispiel der Verlust des Augenlichts, Taubheit oder Querschnittslähmungen.

Schwierige Operationen wie zum Beispiel eine Organtransplantation sowie Operationen am Herzen sind ebenfalls durch die Dread Disease Versicherung versichert. Die Anzahl der abgeschlossenen Dread Disease Policen steigt mittlerweile auch in Deutschland sukzessive an. So ist seit etwa 10 Jahren ein deutlicher Trend zu verzeichnen, der deutlich macht, dass immer mehr Personen auch in Deutschland ein großes Interesse an dieser Absicherungsart haben.

Einer der Gr√ľnde ist wohl auch die aufgrund der hektischen und ungesunden Lebensweise erh√∂hten F√§lle von Herzinfarkt oder Schlaganfall. Daher nehmen immer mehr¬† deutsche Versicherungsgesellschaften die Dread Disease Versicherung in ihrem Angebotsportfolio auf.

 

Leistungen der Dread Disease Versicherung

Bei der Dread Disease Versicherung ist eine sofortige Auszahlung der Versicherungssumme im Versicherungsfall vorgesehen, also eine einmalige Kapitalzahlung. Ein solcher Versicherungsfall ist dann gegeben, wenn eine schwere Krankheit wie bspw. Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, Blindheit, Taubheit oder Multiple Sklerose auftritt.

Die drei erstgenannten Erkrankungen zählen dabei zu den am häufigsten auftretenden Erkrankungen in Deutschland. Bei den Konditionen unterscheiden sich die Tarife der einzelnen Versicherungsgesellschaften zum Teil erheblich. Bei manchen Dread Disease Tarifen kann man Kinder beitragsfrei mitversichern und Angehörige zum reduzierten Beitrag.

Ein weltweit g√ľltiger Versicherungsschutz l√§sst sich bei einigen DD-Tarifen ebenfalls vereinbaren. Manche Dread Disease Versicherungen beinhalten Wartezeiten oder auch Karenzzeiten. Auch bei den Beitr√§gen sind teilweise deutliche Unterschiede zu erkennen. Es lohnt sich also auf jeden Fall, vor dem Abschluss mehrere Dread Disease Versicherungen miteinander zu vergleichen. Auch kann man sich entscheiden, ob man eine rein risikogebundene Dread Disease Versicherung abschlie√üen m√∂chte oder ob man von an die Versicherung gekoppelten √úbersch√ľssen aus Investmentfonds profitieren m√∂chte.

Dread Disease oder Berufsunfähigkeitsversicherung РWas ist besser?

Diese Frage kann nicht mit Bestimmtheit beantwortet werden, vielmehr sollten diese beiden Arbeitskraft-Versicherungen idealerweise erg√§nzend eingesetzt werden. Eine Berufsunf√§higkeitsversicherung ist f√ľr alle Arbeitnehmer und auch Selbst√§ndige sehr wichtig, f√ľr den Fall, dass sie ihren Beruf nicht mehr aus√ľben k√∂nnen.

Jedoch liegt das Risiko der Berufsunf√§higkeit bei handwerklichen Berufen h√∂her. Das Risiko einer dauerhaften Berufsunf√§higkeit ist sogar deutlich h√∂her als bei Personen, die einer sitzenden T√§tigkeit im B√ľro nachgehen. Von daher ist der Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung besonders f√ľr k√∂rperlich t√§tige Menschen von gro√üer Bedeutung, denn im Falle einer Berufsunf√§higkeit wird hier bis zum Versicherungsende (z.B. das 65. oder 67. Lebensjahr) eine monatliche Rente gezahlt.

Anders sieht es aus bei Erkrankungen, die jeden Berufstätigen gleichermaßen treffen können, bspw. also Herzinfarkt oder Krebs. Diese Krankheiten schließen keine Berufsgruppe aus. Da aufgrund der medizinischen Forschung bei den meisten schweren Krankheiten die Aussicht einer Heilung gegeben ist, wird in solchen Situationen die Berufsunfähigkeitsversicherung ihre Leistungen einstellen, sobald der Betroffene wieder arbeitsfähig ist.

Eine Dread Disease Versicherung hingegen zahlt sofort bei der erfolgten Diagnose die vorher vereinbarte Versicherungssumme in einem Betrag aus, was dem Betroffenen mehr Sicherheit und auch Handlungsspielraum gibt. So k√∂nnen zum Beispiel teure Therapiema√ünahmen in Anspruch genommen werden, um eine Heilung zu beschleunigen und auch Umz√ľge oder behindertengerechte Umbauten im Haus vorgenommen werden.

 

Die Leistungen einer Dread Disease Versicherung verschaffen dem Betroffenen in jedem Fall ein finanzielles Polster, um eventuell auch im Beruf nur eingeschr√§nkt wieder einzusteigen, was einer dauerhaften Heilung nat√ľrlich sehr entgegen kommt.

Die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen zahlen bspw. bei einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall, entweder keine oder nur eine temporär beschränkte Leistung aus, wenn der Patient wieder genesen ist. Denn, sollten Schlaganfall oder Herzinfarkt-Patienten nach relativ kurzer Zeit (im Schnitt nach einigen Monaten) wieder gesund sein und ihrer bisherigen Tätigkeit nachgehen können, wird die Zahlung der BU-Rente wieder eingestellt.

Die Dread Disease Versicherung richtet sich im Leistungsfall nicht nach der beruflichen T√§tigkeit und zahlt in jedem Fall nach Diagnosestellung, sodass der Versicherungsnehmer aus freien St√ľcken etwas mehr f√ľr seine eigene Gesundheit tun kann, ohne Angst um seine finanzielle Zukunft haben zu m√ľssen.

F√ľr welche Berufsgruppen eignet sich die Dread Disease Versicherung am meisten?

Eine Dread Disease Versicherung ist besonders f√ľr kaufm√§nnisch t√§tige Personen wichtig. Hierzu geh√∂ren vor allem Selbst√§ndige, Freiberufler und sonstige Unternehmer. Diese sind aufgrund der Eigenverantwortlichkeit auf ihre Arbeitskraft angewiesen und ben√∂tigen im Falle einer Berufsunf√§higkeit durch eine schwere Krankheit eine entsprechende h√∂here finanzielle Absicherung.

Gr√∂√üere Unternehmen schlie√üen diese Versicherung auch f√ľr ihre Gesellschafter oder F√ľhrungskr√§fte ab (die sog. Keyperson oder Keyman Versicherung), denn ein Ausfall dieser Personen durch eine schwere Krankheit oder gar Tod w√ľrde zu gro√üen finanziellen Einbu√üen f√ľr das Unternehmen f√ľhren.

Dread Disease Statistiken 2020

Ein Blick auf entsprechende Statistiken lässt erkennen, wie viele Menschen in Deutschland jährlich einer schweren Erkrankung zum Opfer fallen. Fast 1 Mio. Neuerkrankungen in Deutschland (Stand 2020) alleine bei den 3 häufigsten Erkrankungen Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall macht deutlich, wie wichtig die Dread Disease Versicherung inzwischen geworden ist.

Die meisten Betroffenen sind im Anschluss an eine solche Erkrankung zumindest f√ľr einige Monate berufsunf√§hig bzw. arbeitsunf√§hig. F√ľr solche F√§lle ist eine rechtzeitige Absicherung durch eine Dread Disease Versicherung ungemein sinnvoll.

Dread Disease Beratung 

Als langjährig tätige unabhängige Versicherungsmakler befassen wir uns umfassend und intensiv mit dem Bereich der Arbeitskraftabsicherung und haben uns auf die Themen Dread Disease Versicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert.

Wir bieten Ihnen daher zusammen mit externen Spezialisten eine professionelle und individuelle Beratung f√ľr eine Dread Disease Versicherung an. Das wichtigste dabei: Unsere Beratung ist von jeglichen Versicherungsgesellschaften unabh√§ngig, somit handeln wir absolut frei von jeglichen Gesellschaftsinteressen.

Auf diese Weise erhalten Sie von uns die f√ľr Sie beste Arbeitskraftabsicherung. Gerne er√∂rtern wir wenn Sie dies m√∂chten mit Ihnen zusammen, ob angesichts Ihrer Situation eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunf√§higkeitsversicherung sinnvoller ist. F√ľr ein individuelles Angebot f√ľr eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunf√§higkeitsversicherung kontaktieren Sie uns einfach √ľber das Kontaktformular.

Viele Menschen bekommen keine Berufsunfähigkeitsversicherung 

Bei einigen Berufen sind die BU-Kosten verhältnismäßig teuer. Die Folge ist, dass sich manche Menschen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten können. Des Weiteren können viele Personen wegen ihres Gesundheitszustands den BU-Schutz nur mit Ausschluss bekommen oder sie werden sogar abgelehnt. 

Insbesondere bei psychischen Vorerkrankungen gestaltet sich die BU-Absicherung sehr problematisch.

Auch wenn die Dread Disease kein exakter Ersatz f√ľr eine Berufsunf√§higkeitsversicherung ist, muss man dennoch sagen, dass f√ľr diejenigen Personen, die keine oder nur eine unvollst√§ndige BU-Versicherung erhalten, eine Dread Disease Versicherung immer besser ist, als gar keine Berufsunf√§higkeitsversicherung.

Denn f√ľr viele Menschen ist eine BU-Absicherung gerade auch wegen psychischer Vorerkrankungen nicht m√∂glich. In solchen F√§llen kann die Dread Disease eine sehr gute Ersatz-L√∂sung sein. Zumal es inzwischen einige Versicherer gibt, die psychische Erkrankungen nur optional versichern.¬†

 

Dread Disease 2020 Beitrag und Kosten

Auf dieser Seite erhalten Sie eine gro√üe Menge an relevanten Informationen f√ľr den Bereich der Dread Disease. Sie finden hier viele Informationen, Tarifrechner, Besonderheiten, Tipps f√ľr die Tarifauswahl einer Dread Disease Versicherung und vieles mehr.

Achten Sie bei der Auswahl einer Dread Disease Versicherung besonders auf die Leistungsunterschiede in den AVB (Allgemeine Versicherungsbedingungen). Denn hier liegen oft die Schwachstellen mancher DD-Tarife verborgen. Zudem geben wir Ihnen Hinweise, wie Sie bei Ihrer Suche nach einer Dread Disease am besten vorgehen und worauf Sie bei den verschiedenen Tarifen besonders achten sollten.

Ebenso k√∂nnen Sie sich √ľber die Ursachen, die zu einem Leistungsfall f√ľhren k√∂nnen und √ľber Gr√ľnde informieren, die eine Dread Disease so wichtig machen. Wir haben f√ľr Sie Grundlageninformationen zur Dread Disease, gesetzliche Regelungen im Bereich der Erwerbsminderung, Statistiken und vieles mehr zusammengetragen.

Wir w√ľnschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Suche nach der besten Dread Disease Versicherung und hoffen, dass wir mit dieser Seite etwas dazu beitragen k√∂nnen. Auf Wunsch vergleichen wir f√ľr Sie alle aktuellen DD Tarife und ermitteln dabei die f√ľr Sie beste und g√ľnstigste Absicherung.

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