Dread Disease Versicherung 2023

Dread Disease Versicherung 2023 | Schwere Krankheiten Vorsorge | Critical Illness Insurance

Was genau ist eine Dread Disease Versicherung und was kostet sie?

Was versteht man unter einer Dread Disease Versicherung? Diese Art der Versicherung, auch bekannt als Versicherung für Schwere Krankheiten oder im internationalen Kontext als Critical Illness Insurance, ist eine Form der Personenversicherung, die speziell dafür konzipiert ist, finanzielle Leistungen im Fall der Diagnose von bestimmten schweren Erkrankungen zu erbringen. Der Terminus “Dread Disease” entstammt der englischen Sprache und bedeutet so viel wie “gefürchtete Krankheit”.

Im deutschen Versicherungswesen hat sich der Begriff als Schwere Krankheiten Versicherung etabliert. Ihren Ursprung hat diese Versicherungsform im englischsprachigen Raum, wo sie als Individual Critical Illness Insurance bekannt und weit verbreitet ist. Ins Leben gerufen wurde sie von dem südafrikanischen Herzchirurgen Marius Barnard im Jahr 1983.

Nach ihrer Entstehung verbreitete sie sich schnell im angloamerikanischen Raum und erreichte schlussendlich auch Deutschland, wo sie seit dem Jahr 1993 offiziell vertrieben werden darf. Jedoch bieten in Deutschland nur eine überschaubare Anzahl an Versicherern diese Police an.

Die Kosten der Dread Disease Versicherung sind in vielen Fällen vergleichbar zu jenen für die Berufsunfähigkeitsversicherung, hängen aber selbstverständlich von vielen Faktoren ab, u.a. welche Versicherungssumme abgesichert wird und wie alt die versicherte Person bei Antragstellung ist.

Dread Disease Versicherung als Arbeitskraft-Absicherung

Die Dread Disease Versicherung zielt in erster Linie darauf ab, das Risiko des Einkommensverlustes durch schwerwiegende Gesundheitsprobleme zu minimieren. Sie deckt nicht nur lebensverändernde Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall ab, sondern erstreckt sich auch auf Beeinträchtigungen, die durch Unfälle verursacht werden können. Dies umfasst ernste Folgen wie Blindheit, Taubheit oder eine Querschnittslähmung.

Ebenso fallen komplizierte medizinische Eingriffe, wie beispielsweise Herzoperationen oder Organtransplantationen, unter den Schutz dieser Versicherung. In Deutschland ist ein kontinuierlicher Anstieg der Nachfrage nach derartigen Versicherungspolicen zu verzeichnen. Insbesondere in den letzten zehn Jahren zeigt sich ein klarer Trend, der das wachsende Interesse der Bevölkerung an dieser Form der Absicherung widerspiegelt.

Die Zunahme von Krankheiten, die mit einer stressigen und ungesunden Lebensführung in Verbindung gebracht werden, wie etwa Herzinfarkte oder Schlaganfälle, mag einer der Gründe für dieses gesteigerte Interesse sein. Vor diesem Hintergrund erweitern immer mehr deutsche Versicherer ihr Angebot um die Dread Disease Versicherung.

Welche Leistungen gibt es bei der Dread Disease Versicherung?

Die Dread Disease Versicherung sieht für den Fall einer schweren Erkrankung die umgehende Auszahlung des versicherten Kapitalbetrags vor – dies geschieht in Form einer Einmalzahlung. Der Leistungsfall tritt ein, wenn der Versicherte mit einer gravierenden Gesundheitsstörung konfrontiert wird, beispielsweise mit einem Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, dem Verlust der Seh- oder Hörfähigkeit oder mit Multipler Sklerose.

Besonders die ersten drei Erkrankungen gehören zu den verbreitetsten Gesundheitsproblemen in Deutschland. Die Konditionen der Dread Disease Policen variieren zwischen den verschiedenen Versicherern erheblich. Manche Tarife bieten die Möglichkeit, Kinder ohne zusätzliche Beiträge mitzuversichern oder Familienangehörige zu vergünstigten Beiträgen abzusichern.

Bei einigen Tarifen ist zudem ein weltweiter Schutz inbegriffen. Warte- oder Karenzzeiten können Bestandteil bestimmter Versicherungstarife sein. Auch die Beitragshöhen unterscheiden sich teils deutlich, weshalb ein Vergleich verschiedener Angebote vor Abschluss einer Dread Disease Versicherung sehr empfehlenswert ist. Zudem besteht die Option, sich zwischen einer reinen Risikoversicherung und einer kapitalbildenden Versicherung, die an die Erträge von Investmentfonds gekoppelt ist, zu entscheiden.

Dread Disease oder Berufsunfähigkeitsversicherung – Was ist besser?

Die Wahl zwischen einer Dread Disease Versicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hängt stark von den individuellen Bedürfnissen und Risiken einer Person ab. Die Frage, welche der beiden Optionen besser ist, kann daher nicht pauschal beantwortet werden, da sie unterschiedliche Ereignisse und Konsequenzen absichern.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz, wenn jemand aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausführen kann. Dabei spielt es keine Rolle, welche spezifische Krankheit oder welcher Unfall zur Berufsunfähigkeit führt. Handwerklich tätige Personen, deren Arbeit häufig mit körperlichen Belastungen verbunden ist, profitieren von einer BU, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in diesen Berufsfeldern höher ist. Im Leistungsfall zahlt die BU eine monatliche Rente, die bis zum Ende des Versicherungsvertrages, meist bis zum Erreichen des Rentenalters, geleistet wird.

Die Dread Disease Versicherung hingegen leistet, wenn bestimmte, im Vertrag definierte schwere Krankheiten diagnostiziert werden. Hier wird in der Regel eine Einmalzahlung geleistet, die es dem Versicherten ermöglicht, umgehend Maßnahmen zur Behandlung oder Anpassung an die Krankheitsfolgen zu ergreifen, ohne auf eine laufende Erwerbstätigkeit angewiesen zu sein.

Da beide Versicherungen unterschiedliche Leistungsauslöser und -modelle haben, können sie komplementär betrachtet werden. Die Dread Disease Versicherung kann eine sofortige finanzielle Unterstützung bei schweren Erkrankungen bieten, während die Berufsunfähigkeitsversicherung das Einkommen über einen langen Zeitraum sichert, wenn man seiner beruflichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen kann.

Für eine umfassende Absicherung kann es daher sinnvoll sein, beide Policen zu kombinieren. Eine persönliche Risikoanalyse und Beratung durch einen Versicherungsexperten kann helfen, eine Entscheidung zu treffen, die den individuellen Lebensumständen und Bedürfnissen am besten entspricht.

Wann erhält man Leistungen aus der Dread Disease Versicherung?

Die Dread Disease Versicherung bietet bei schweren Erkrankungen finanzielle Sicherheit, indem sie nach Diagnosestellung einer versicherten Krankheit eine festgelegte Summe auszahlt. Dieses Geld kann der Versicherte frei verwenden, um zusätzliche medizinische Behandlungen zu finanzieren, Anpassungen im Lebensumfeld vorzunehmen oder auch um Einkommensverluste abzufedern, sollte er nicht in der vollen Kapazität arbeiten können.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung steht hingegen die längerfristige Absicherung des Einkommens im Vordergrund, falls der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft berufsunfähig wird. Wird die Arbeitsfähigkeit wieder vollständig hergestellt, wie es nach manchen Herzinfarkten oder Schlaganfällen der Fall sein kann, endet in der Regel auch die Zahlung durch die BU-Versicherung.

Die Entscheidung für oder gegen eine dieser Versicherungen – oder für eine Kombination aus beiden – sollte wohl überlegt sein. Die Dread Disease Versicherung bietet einen spezifischen Schutz für den Fall schwerer Erkrankungen, wohingegen die Berufsunfähigkeitsversicherung breiter gefasst ist und das Einkommen bei einer Vielzahl von Unfähigkeitsgründen absichert.

Es ist zudem wichtig, die jeweiligen Bedingungen und Leistungen genau zu prüfen, um festzustellen, welcher Schutz am besten zu den persönlichen Umständen und dem individuellen Risikoprofil passt.

Beratung durch einen Fachmann ist hierbei sehr zu empfehlen, um die Feinheiten und Unterschiede der jeweiligen Versicherungen zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Für welche Berufsgruppen eignet sich die Dread Disease Versicherung am meisten?

Die Dread Disease Versicherung ist insbesondere für Personen aus dem kaufmännischen Bereich von Bedeutung. Dazu zählen Einzelpersonen wie Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die in hohem Maße auf ihre eigene Arbeitsleistung angewiesen sind und denen bei einer schweren Erkrankung erhebliche finanzielle Einbußen drohen könnten.

Auch für Schlüsselpersonen in größeren Betrieben, wie Gesellschafter oder leitende Angestellte, ist diese Versicherungsform relevant. Diese sogenannten Keyperson- oder Keyman-Versicherungen dienen dazu, das Unternehmen vor den finanziellen Folgen zu schützen, die entstehen können, wenn eine für den Betrieb essenzielle Person aufgrund einer schweren Krankheit ausfällt oder verstirbt.

Dread Disease Statistiken 2023

Statistiken zeigen, dass jedes Jahr in Deutschland beinahe eine Million Menschen neu an den drei am häufigsten vorkommenden Krankheiten – Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall – erkranken. Dies unterstreicht die Bedeutung einer Dread Disease Versicherung als wesentlichen Baustein der persönlichen Absicherung.

Nach einer schweren Erkrankung sind viele Menschen oft monatelang nicht in der Lage, ihrer Arbeit nachzugehen. In solchen Zeiten bietet eine Dread Disease Versicherung eine essenzielle finanzielle Unterstützung.

Dread Disease Beratung 

In unserer Funktion als unabhängige Versicherungsmakler beschäftigen wir uns intensiv mit dem Schutz der Arbeitskraft und haben unsere Expertise in den Bereichen der Dread Disease Versicherung sowie der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wir arbeiten mit externen Fachleuten zusammen, um Ihnen eine maßgeschneiderte und fachkundige Beratung für die Dread Disease Versicherung anzubieten. Unser Rat ist vollkommen unabhängig von Versicherungsgesellschaften, sodass wir ausschließlich in Ihrem Interesse agieren.

Wir stellen sicher, dass Sie den bestmöglichen Schutz für Ihre Arbeitskraft erhalten. Falls gewünscht, diskutieren wir gerne mit Ihnen, ob in Ihrer speziellen Situation eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung die vorteilhaftere Option ist. Für ein personalisiertes Angebot zu einer dieser Versicherungen erreichen Sie uns jederzeit über unser Kontaktformular.

Viele Menschen bekommen keine Berufsunfähigkeitsversicherung 

In manchen Berufsfeldern können die Prämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) verhältnismäßig hoch sein, was für einige Personen eine finanzielle Hürde darstellt. Hinzu kommt, dass vorbestehende Gesundheitsprobleme oft zu Leistungsausschlüssen führen oder im schlimmsten Fall eine Ablehnung durch die Versicherung zur Folge haben.

Dies trifft insbesondere auf psychische Erkrankungen zu, die eine Absicherung durch eine BU-Versicherung erschweren oder sogar unmöglich machen.

Obwohl eine Dread Disease Versicherung nicht als vollwertiger Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung angesehen werden kann, stellt sie dennoch eine wichtige Alternative für diejenigen dar, die entweder keinen BU-Schutz erhalten oder nur mit erheblichen Einschränkungen versichert werden können.

Für Menschen, die aufgrund von psychischen Vorerkrankungen keine BU-Absicherung bekommen können, bietet die Dread Disease Versicherung eine wertvolle Option. Sie kann eine wirksame Ergänzung oder ein Ersatz sein, insbesondere da einige Versicherer psychische Erkrankungen mittlerweile als optionale Zusatzleistung anbieten und nicht standardmäßig in den Versicherungsschutz einbeziehen.

Dread Disease Informationsseite 2023

Diese Webseite ist eine umfassende Ressource für alle, die sich mit dem Thema Dread Disease Versicherung auseinandersetzen möchten. Hier finden Interessierte eine Vielzahl von nützlichen Informationen, wie detaillierte Tarifrechner, Erläuterungen zu Besonderheiten der Versicherung, sowie praxisnahe Ratschläge für die Tarifauswahl.

Besonders wichtig ist die sorgfältige Betrachtung der Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), da sich gerade in diesen Details oftmals kritische Punkte einzelner Tarife verbergen können. Wir bieten Orientierungshilfen für Ihre Suche nach der richtigen Dread Disease Versicherung und weisen auf spezielle Aspekte hin, die bei den unterschiedlichen Angeboten Beachtung finden sollten.

Darüber hinaus finden Sie auf unserer Seite wertvolle Informationen über die möglichen Auslöser für einen Versicherungsfall und Argumente, die die Wichtigkeit einer Dread Disease Versicherung unterstreichen. Wir haben grundlegende Informationen zu Dread Disease Policen, gesetzliche Bestimmungen zur Erwerbsminderung und relevante Statistiken für Sie zusammengestellt.