Dread Disease Versicherung 2021

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Dread Disease Versicherung 2021 | Schwere Krankheiten Vorsorge | Critical Illness Insurance

Dread Disease Versicherung
Dread Disease Versicherung | Schwere Krankheiten Vorsorge

Was genau ist eine Dread Disease Versicherung? Die Dread Disease Versicherung (auch als Schwere Krankheiten Vorsorge oder Critical Illness Insurance bezeichnet) ist eine Personenversicherung, die bei Eintritt von schweren Krankheiten leistet. Dread Disease hei├čt w├Ârtlich ├╝bersetzt aus dem Englischen „Gef├╝rchtete Krankheit“.

Im deutschen Sprachgebrauch wird der Begriff Dread Disease Versicherung aber als Schwere Krankheiten Versicherung gef├╝hrt. Die Dread Disease Versicherung stammt urspr├╝nglich aus dem anglo-amerikanischen Raum und ist dort unter dem Namen Individual Critical Illness Insurance weit verbreitet. Entwickelt wurde die Dread Disease Versicherung 1983 in S├╝dafrika von einem Herzchirurgen (Marius Barnard).

Von dort breitete sie sich ├╝ber den angloamerikanischen Raum aus. In Deutschland ist die Dread Disease Versicherung seit 1993 zum Vertrieb zugelassen und wird aktuell von eher wenigen Versicherungen angeboten.

Dread Disease Versicherung als Arbeitskraft-Absicherung

Im weitesten Sinne soll mit der Dread Disease Versicherung die Arbeitskraft abgesichert werden. Unter die Dread Disease Versicherung fallen aber nicht nur schwere Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt oder ├Ąhnliche, sondern auch Krankheiten oder Beschwerden, die durch einen Unfall hervorgerufen wurden, zum Beispiel der Verlust des Augenlichts, Taubheit oder Querschnittsl├Ąhmungen.

Schwierige Operationen wie zum Beispiel eine Organtransplantation sowie Operationen am Herzen sind ebenfalls durch die Dread Disease Versicherung versichert. Die Anzahl der abgeschlossenen Dread Disease Policen steigt mittlerweile auch in Deutschland sukzessive an. So ist seit etwa 10 Jahren ein deutlicher Trend zu verzeichnen, der deutlich macht, dass immer mehr Personen auch in Deutschland ein gro├čes Interesse an dieser Absicherungsart haben.

Einer der Gr├╝nde ist wohl auch die aufgrund der hektischen und ungesunden Lebensweise erh├Âhten F├Ąlle von Herzinfarkt oder Schlaganfall. Daher nehmen immer mehr  deutsche Versicherungsgesellschaften die Dread Disease Versicherung in ihrem Angebotsportfolio auf.

 

Leistungen der Dread Disease Versicherung

Bei der Dread Disease Versicherung ist eine sofortige Auszahlung der Versicherungssumme im Versicherungsfall vorgesehen, also eine einmalige Kapitalzahlung. Ein solcher Versicherungsfall ist dann gegeben, wenn eine schwere Krankheit wie bspw. Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall, Blindheit, Taubheit oder Multiple Sklerose auftritt.

Die drei erstgenannten Erkrankungen z├Ąhlen dabei zu den am h├Ąufigsten auftretenden Erkrankungen in Deutschland. Bei den Konditionen unterscheiden sich die Tarife der einzelnen Versicherungsgesellschaften zum Teil erheblich. Bei manchen Dread Disease Tarifen kann man Kinder beitragsfrei mitversichern und Angeh├Ârige zum reduzierten Beitrag.

Ein weltweit g├╝ltiger Versicherungsschutz l├Ąsst sich bei einigen DD-Tarifen ebenfalls vereinbaren. Manche Dread Disease Versicherungen beinhalten Wartezeiten oder auch Karenzzeiten. Auch bei den Beitr├Ągen sind teilweise deutliche Unterschiede zu erkennen. Es lohnt sich also auf jeden Fall, vor dem Abschluss mehrere Dread Disease Versicherungen miteinander zu vergleichen. Auch kann man sich entscheiden, ob man eine rein risikogebundene Dread Disease Versicherung abschlie├čen m├Âchte oder ob man von an die Versicherung gekoppelten ├ťbersch├╝ssen aus Investmentfonds profitieren m├Âchte.

Dread Disease oder Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung – Was ist besser?

Diese Frage kann nicht mit Bestimmtheit beantwortet werden, vielmehr sollten diese beiden Arbeitskraft-Versicherungen idealerweise erg├Ąnzend eingesetzt werden. Eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung ist f├╝r alle Arbeitnehmer und auch Selbst├Ąndige sehr wichtig, f├╝r den Fall, dass sie ihren Beruf nicht mehr aus├╝ben k├Ânnen.

Jedoch liegt das Risiko der Berufsunf├Ąhigkeit bei handwerklichen Berufen h├Âher. Das Risiko einer dauerhaften Berufsunf├Ąhigkeit ist sogar deutlich h├Âher als bei Personen, die einer sitzenden T├Ątigkeit im B├╝ro nachgehen. Von daher ist der Abschluss einer Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung besonders f├╝r k├Ârperlich t├Ątige Menschen von gro├čer Bedeutung, denn im Falle einer Berufsunf├Ąhigkeit wird hier bis zum Versicherungsende (z.B. das 65. oder 67. Lebensjahr) eine monatliche Rente gezahlt.

Anders sieht es aus bei Erkrankungen, die jeden Berufst├Ątigen gleicherma├čen treffen k├Ânnen, bspw. also Herzinfarkt oder Krebs. Diese Krankheiten schlie├čen keine Berufsgruppe aus. Da aufgrund der medizinischen Forschung bei den meisten schweren Krankheiten die Aussicht einer Heilung gegeben ist, wird in solchen Situationen die Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung ihre Leistungen einstellen, sobald der Betroffene wieder arbeitsf├Ąhig ist.

Eine Dread Disease Versicherung hingegen zahlt sofort bei der erfolgten Diagnose die vorher vereinbarte Versicherungssumme in einem Betrag aus, was dem Betroffenen mehr Sicherheit und auch Handlungsspielraum gibt. So k├Ânnen zum Beispiel teure Therapiema├čnahmen in Anspruch genommen werden, um eine Heilung zu beschleunigen und auch Umz├╝ge oder behindertengerechte Umbauten im Haus vorgenommen werden.

 

Die Leistungen einer Dread Disease Versicherung verschaffen dem Betroffenen in jedem Fall ein finanzielles Polster, um eventuell auch im Beruf nur eingeschr├Ąnkt wieder einzusteigen, was einer dauerhaften Heilung nat├╝rlich sehr entgegen kommt.

Die meisten Berufsunf├Ąhigkeitsversicherungen zahlen bspw. bei einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall, entweder keine oder nur eine tempor├Ąr beschr├Ąnkte Leistung aus, wenn der Patient wieder genesen ist. Denn, sollten Schlaganfall oder Herzinfarkt-Patienten nach relativ kurzer Zeit (im Schnitt nach einigen Monaten) wieder gesund sein und ihrer bisherigen T├Ątigkeit nachgehen k├Ânnen, wird die Zahlung der BU-Rente wieder eingestellt.

Die Dread Disease Versicherung richtet sich im Leistungsfall nicht nach der beruflichen T├Ątigkeit und zahlt in jedem Fall nach Diagnosestellung, sodass der Versicherungsnehmer aus freien St├╝cken etwas mehr f├╝r seine eigene Gesundheit tun kann, ohne Angst um seine finanzielle Zukunft haben zu m├╝ssen.

F├╝r welche Berufsgruppen eignet sich die Dread Disease Versicherung am meisten?

Eine Dread Disease Versicherung ist besonders f├╝r kaufm├Ąnnisch t├Ątige Personen wichtig. Hierzu geh├Âren vor allem Selbst├Ąndige, Freiberufler und sonstige Unternehmer. Diese sind aufgrund der Eigenverantwortlichkeit auf ihre Arbeitskraft angewiesen und ben├Âtigen im Falle einer Berufsunf├Ąhigkeit durch eine schwere Krankheit eine entsprechende h├Âhere finanzielle Absicherung.

Gr├Â├čere Unternehmen schlie├čen diese Versicherung auch f├╝r ihre Gesellschafter oder F├╝hrungskr├Ąfte ab (die sog. Keyperson oder Keyman Versicherung), denn ein Ausfall dieser Personen durch eine schwere Krankheit oder gar Tod w├╝rde zu gro├čen finanziellen Einbu├čen f├╝r das Unternehmen f├╝hren.

Dread Disease Statistiken 2021

Ein Blick auf entsprechende Statistiken l├Ąsst erkennen, wie viele Menschen in Deutschland j├Ąhrlich einer schweren Erkrankung zum Opfer fallen. Fast 1 Mio. Neuerkrankungen in Deutschland (Stand 2021) alleine bei den 3 h├Ąufigsten Erkrankungen Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall macht deutlich, wie wichtig die Dread Disease Versicherung inzwischen geworden ist.

Die meisten Betroffenen sind im Anschluss an eine solche Erkrankung zumindest f├╝r einige Monate berufsunf├Ąhig bzw. arbeitsunf├Ąhig. F├╝r solche F├Ąlle ist eine rechtzeitige Absicherung durch eine Dread Disease Versicherung ungemein sinnvoll.

Dread Disease Beratung 

Als langj├Ąhrig t├Ątige unabh├Ąngige Versicherungsmakler befassen wir uns umfassend und intensiv mit dem Bereich der Arbeitskraftabsicherung und haben uns auf die Themen Dread Disease Versicherung und Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung spezialisiert.

Wir bieten Ihnen daher zusammen mit externen Spezialisten eine professionelle und individuelle Beratung f├╝r eine Dread Disease Versicherung an. Das wichtigste dabei: Unsere Beratung ist von jeglichen Versicherungsgesellschaften unabh├Ąngig, somit handeln wir absolut frei von jeglichen Gesellschaftsinteressen.

Auf diese Weise erhalten Sie von uns die f├╝r Sie beste Arbeitskraftabsicherung. Gerne er├Ârtern wir wenn Sie dies m├Âchten mit Ihnen zusammen, ob angesichts Ihrer Situation eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung sinnvoller ist. F├╝r ein individuelles Angebot f├╝r eine Dread Disease Versicherung oder eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung kontaktieren Sie uns einfach ├╝ber das Kontaktformular.

Viele Menschen bekommen keine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung 

Bei einigen Berufen sind die BU-Kosten verh├Ąltnism├Ą├čig teuer. Die Folge ist, dass sich manche Menschen die Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung nicht leisten k├Ânnen. Des Weiteren k├Ânnen viele Personen wegen ihres Gesundheitszustands den BU-Schutz nur mit Ausschluss bekommen oder sie werden sogar abgelehnt. 

Insbesondere bei psychischen Vorerkrankungen gestaltet sich die BU-Absicherung sehr problematisch.

Auch wenn die Dread Disease kein exakter Ersatz f├╝r eine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung ist, muss man dennoch sagen, dass f├╝r diejenigen Personen, die keine oder nur eine unvollst├Ąndige BU-Versicherung erhalten, eine Dread Disease Versicherung immer besser ist, als gar keine Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung.

Denn f├╝r viele Menschen ist eine BU-Absicherung gerade auch wegen psychischer Vorerkrankungen nicht m├Âglich. In solchen F├Ąllen kann die Dread Disease eine sehr gute Ersatz-L├Âsung sein. Zumal es inzwischen einige Versicherer gibt, die psychische Erkrankungen nur optional versichern. 

 

Dread Disease 2021 Beitrag und Kosten

Auf dieser Seite erhalten Sie eine gro├če Menge an relevanten Informationen f├╝r den Bereich der Dread Disease. Sie finden hier viele Informationen, Tarifrechner, Besonderheiten, Tipps f├╝r die Tarifauswahl einer Dread Disease Versicherung und vieles mehr.

Achten Sie bei der Auswahl einer Dread Disease Versicherung besonders auf die Leistungsunterschiede in den AVB (Allgemeine Versicherungsbedingungen). Denn hier liegen oft die Schwachstellen mancher DD-Tarife verborgen. Zudem geben wir Ihnen Hinweise, wie Sie bei Ihrer Suche nach einer Dread Disease am besten vorgehen und worauf Sie bei den verschiedenen Tarifen besonders achten sollten.

Ebenso k├Ânnen Sie sich ├╝ber die Ursachen, die zu einem Leistungsfall f├╝hren k├Ânnen und ├╝ber Gr├╝nde informieren, die eine Dread Disease so wichtig machen. Wir haben f├╝r Sie Grundlageninformationen zur Dread Disease, gesetzliche Regelungen im Bereich der Erwerbsminderung, Statistiken und vieles mehr zusammengetragen.

Wir w├╝nschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Suche nach der besten Dread Disease Versicherung und hoffen, dass wir mit dieser Seite etwas dazu beitragen k├Ânnen. Auf Wunsch vergleichen wir f├╝r Sie alle aktuellen DD Tarife und ermitteln dabei die f├╝r Sie beste und g├╝nstigste Absicherung.

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