IDEAL TotalProtect: Beispielberechnung für 50.000 € Kapital
Die Beispielberechnung zeigt, wie Beitrag, Versicherungssumme und Laufzeit bei IDEAL TotalProtect zusammenhängen. Lassen Sie ein persönliches Angebot für Ihr Eintrittsalter und Ihre gewünschte Absicherung berechnen.
Beispielberechnungen · Monatsbeiträge
IDEAL TotalProtect: 35 Jahre · Nichtraucher/in
43,76 €pro Monat · Beispielberechnung
- Garantiertes Krankheitskapital
- 50.000 €
- Laufzeit
- 15 Jahre
- Damals genannte Plussumme
- 10.000 € aus nicht garantierten Überschüssen
Ihr persönliches Angebot wird mit den für Sie geltenden Konditionen berechnet. Die damalige Plussumme aus Überschüssen war nicht garantiert. Beruf, konkrete Todesfallsumme und die steuerliche Behandlung des Einzelbeispiels sind nicht gesondert ausgewiesen.
Ihr nächster Vergleich für Krankheitskapital
Stellen Sie die garantierte TotalProtect-Leistung einem Angebot für Ihre heutige Lebenssituation gegenüber. Ihre gewünschte Summe ist der Ausgangspunkt.
Was unterscheidet IDEAL TotalProtect von einem Krankheitenkatalog?
Bei IDEAL TotalProtect steht die nach den Bedingungen erhebliche und dauerhafte Beeinträchtigung des Gesundheitszustands im Mittelpunkt. Der Tarif wird deshalb als Catch-All-Konzept bezeichnet. Der Begriff darf nicht mit einer Zahlung für jede gewöhnliche oder vorübergehende Krankheit verwechselt werden.
Klassische Dread-Disease-Tarife nennen einzelne Erkrankungen und deren medizinische Definitionen. TotalProtect setzt einen anderen Schwerpunkt. Vergleichen Sie deshalb die tatsächlichen Auslöser anhand konkreter Fälle, statt lediglich die Anzahl gelisteter Krankheiten gegenüberzustellen.
TotalProtect: Welche Krankheitsbereiche und Funktionsverluste sind abgesichert?
TotalProtect arbeitet mit 13 Krankheitsbereichen und ergänzenden Leistungsauslösern. Damit können verschiedene Diagnosen unter dieselbe funktionelle Definition fallen. Die nachfolgende Übersicht beschreibt den Bedingungsstand 01/2022, keine Zusage für jede spätere Tarifgeneration.
| Krankheit / Krankheitsbild | Tarif und Leistung | Wichtige Voraussetzungen |
|---|---|---|
| TotalProtect Vereinbartes Kapital | Bösartigkeit und Stadium beziehungsweise bei gutartigem Hirntumor die geforderte Funktions- oder Gesichtsfeldeinschränkung. Definierte Frühstadien sind ausgeschlossen. |
| TotalProtect Kapital über den neurologischen Krankheitsbereich | Verminderte Leistungsfähigkeit nach funktionalem Status; mindestens drei Monate ohne Besserungsaussicht. Für gesicherte ALS besteht eine besondere Diagnoseregel ohne diesen Funktionsnachweis. |
| Schwerer Herzinfarkt | TotalProtect Kapital bei anhaltender Herzschädigung | Definierter Infarktnachweis und dauerhafte Einschränkung, etwa Auswurffraktion unter 45 % oder die beschriebene Narben-/Wandbewegungsstörung. Folgezustand frühestens nach vier Wochen feststellbar. |
| TotalProtect Einmaliges Kapital | Kardiologisch nachgewiesene schwere Leistungseinschränkung mit der verlangten Dauer und fehlender Besserung trotz leitliniengerechter Behandlung. |
| TotalProtect Kapital nach durchgeführtem versichertem Eingriff | Die im Tarif bezeichnete Operation muss während des Schutzes stattfinden; sechs Monate Wartezeit. Nicht jede Kathetermaßnahme entspricht der Operationsdefinition. |
| Schwerer Leberschaden | TotalProtect Krankheitskapital | Fachärztlich bestätigter erheblicher Leberausfall mit den in Anlage 1 beschriebenen Befunden; die vereinbarten ursächlichen Ausschlüsse bleiben bestehen. |
| Chronische Niereninsuffizienz | TotalProtect Kapital bei schwerem Funktionsverlust | Dauerhafte GFR unter 15 ml/min/1,73 m² oder dauerhafte Dialyse; bei akutem Versagen ist eine Nierenersatztherapie über mindestens sechs Monate erforderlich. |
| TotalProtect Kapital nach Transplantation | Nur die benannten Organe beziehungsweise die definierte autologe oder allogene Behandlung. Die bloße Wartelistenaufnahme ersetzt hier nicht die durchgeführte Transplantation; sechs Monate Wartezeit. |
| Schwere chronische Lungenerkrankungen | TotalProtect Einmalige Versicherungssumme | Dauerhafte schwere Funktionsstörung, etwa COPD GOLD III oder ein anderer definierter Atem-/Leistungsbefund, mindestens drei Monate trotz fachärztlicher Behandlung. |
| Autoimmunerkrankungen einschließlich Lupus und rheumatoider Arthritis | TotalProtect Kapital bei funktioneller Beeinträchtigung | Fachärztlich bestätigter verminderter funktionaler Status, mindestens drei Monate ohne Aussicht auf Besserung. |
| Blindheit oder starke Fehlsichtigkeit | TotalProtect Kapital bei schwerem Sehverlust | Restsehschärfe höchstens 5 % auf dem besseren Auge, nicht durch Operation oder Sehhilfen verbesserbar, mindestens drei Monate. |
| Gehörlosigkeit oder Schwerhörigkeit | TotalProtect Kapital bei ausgeprägtem Hörverlust | Mindestens 60 dB auf dem besseren Ohr trotz Hilfsmitteln, mindestens drei Monate und nach medizinischem Stand nicht behebbar. |
| TotalProtect Weitere vertragliche Kapitalauslöser | Terminale Prognose, Beatmungsdauer beziehungsweise strenge Erwerbsfähigkeitskriterien sind getrennte Tatbestände. Kein pauschaler Schutz für jede Erkrankung. |
- Sechs Monate Wartezeit für Krebs einschließlich der zugeordneten Blut-/Hirntumorerkrankungen, Herzklappen-/Bypassoperation, Aortenchirurgie und Organ-/Knochenmarktransplantation.
- Bei neurologischen Erkrankungen, Hirntumoren und Autoimmunerkrankungen ist teilweise der funktionale Status im Alltag ausschlaggebend. Eine einzelne Krankheitsbezeichnung reicht dort nicht.
- Die Auffangregel für dauerhaft eingeschränkte Erwerbsfähigkeit verlangt weniger als drei Stunden tägliche Erwerbstätigkeit, mindestens sechs Monate bestehenden Zustand sowie fehlende Behandelbarkeit und Aussicht auf Besserung.
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Welche Fragen sind für den IDEAL Leistungsfall wichtig?
- Wie wird eine erhebliche gesundheitliche Einschränkung im konkreten Vertrag beschrieben?
- Welche Dauer und welche medizinischen Nachweise sind notwendig?
- Welche Ausschlüsse oder individuellen Vereinbarungen bestehen?
- Wie wirken Krankheitsleistung und Todesfallschutz zusammen?
Bei Krebs, Herzinfarkt oder neurologischen Erkrankungen kann der Begriff der Diagnose allein die Leistung noch nicht abschließend erklären. Entscheidend ist, ob alle zugehörigen Anforderungen des Vertrags erfüllt sind.
Wofür kann die IDEAL Kapitalleistung genutzt werden?
Das Einmalkapital soll finanzielle Folgen einer schweren Erkrankung abfedern. Dazu können eine vorübergehende Finanzierungslücke, zusätzliche Haushaltshilfe oder notwendige Änderungen im Alltag zählen. Die Verwendung muss zu Ihrem tatsächlichen Bedarf passen, nicht zu einem pauschalen Vielfachen des Einkommens.
Für Selbstständige sind privater Lebensunterhalt und betriebliche Kosten getrennt zu erfassen. Eine Absicherung der Person übernimmt nicht automatisch jede wirtschaftliche Folge für den Betrieb. Vertragspartner, Bezugsrecht und Versicherungssumme sind deshalb besonders sorgfältig zu bestimmen.
Wie prüfen Sie einen vorhandenen TotalProtect-Vertrag?
Halten Sie Versicherungsschein, Bedingungen und mögliche Nachträge bereit. Bei bestehenden IDEAL-Verträgen ist deren Fassung maßgeblich; eine heutige allgemeine Beschreibung ersetzt die ursprüngliche Leistungsdefinition nicht. Vergleichen Sie außerdem Summe und Restlaufzeit mit dem aktuellen Kapitalbedarf.
Für Ihre neue Absicherung sind der konkret angebotene Tarif und seine Annahmebedingungen maßgeblich. Lassen Sie die zu Ihrer Anfrage passende Lösung mit Summe und Laufzeit festhalten. Einen bestehenden Schutz sollten Sie deshalb nicht vor einer gesicherten Anschlusslösung kündigen.
Ihr Vergleich zwischen TotalProtect und anderen Dread-Disease-Lösungen
Für einen aussagekräftigen Vergleich brauchen Sie dieselbe Einmalsumme und eine nachvollziehbare Laufzeit. Ergänzen Sie die Unterschiede bei Diagnosedefinition, Dauerhaftigkeit, Kinderschutz und Todesfallleistung. Ein niedrig genannter Einstiegspreis beantwortet diese Leistungsfragen nicht.
Über die Angebotsanfrage können Sie IDEAL TotalProtect oder eine gewünschte Alternative nennen. Wir berechnen den Kapitalbedarf und prüfen, welche Leistungen ein bestehender Vertrag bereits enthält.
IDEAL TotalProtect: Krankheitsbereiche und Catch-All
IDEAL TotalProtect arbeitet mit Krankheitsbereichen und ergänzenden Auffangklauseln. Dazu gehören neurologische Erkrankungen, Krebs, schwere Herz- und Organerkrankungen, bestimmte Operationen, Autoimmunerkrankungen sowie Verlust von Seh- oder Hörfähigkeit. Der Vertrag knüpft an eine dauerhaft schwere gesundheitliche Einschränkung an. Auch eine Auffangklausel verlangt konkrete Voraussetzungen; „Catch-All“ bedeutet nicht, dass jede Diagnose versichert ist.
Beim IDEAL TotalProtect ist außerdem der Todesfallschutz zu beachten. Die Krankheits- und Todesfallleistung haben unterschiedliche Auslöser. Das Produkt wurde zusammen mit DEVK Rückversicherung entwickelt; DEVK VitaProtect und IDEAL TotalProtect sind trotzdem anhand der jeweiligen Vertragsunterlagen zu prüfen.
IDEAL TotalProtect: Anschlussgarantie, Laufzeit und Summe
Die maximale Laufzeit eines IDEAL TotalProtect-Vertrags beträgt 15 Jahre. Nach Ablauf kann der Vertrag bis zu zweimal durch einen Anschlussvertrag verlängert werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung – bis zum Höchstalter von 67 Jahren.
Bei der Anschlussgarantie müssen die vereinbarten Fristen und übrigen Voraussetzungen eingehalten werden. Der Schutz wird nicht einfach ohne Antrag fortgeschrieben. Auch ein Anschlussbeitrag kann nach dem dann maßgeblichen Alter und Tarif berechnet werden.
Die Vertragsgeneration bestimmt außerdem Rauchergruppen, maximale Versicherungssumme und mögliche Überschussleistungen. Eine Plussumme aus Überschüssen ist nicht garantiert; eine frühere Angabe von 20 Prozent beschreibt keinen festen Zusatzbetrag für alle Jahre.
IDEAL TotalProtect: Kapitalbedarf für Wohnen, Beruf und Alltag
Der Kapitalbedarf kann sich aus mehreren Bereichen zusammensetzen: Umbau von Wohnung und Bad, laufende Kreditraten, ein vorübergehend geringeres Einkommen, Haushaltshilfe oder Kinderbetreuung und zusätzliche Behandlungskosten. Addieren Sie die für Ihren Haushalt realistischen Beträge und ziehen Sie Rücklagen sowie vorhandenen Schutz ab.
Ein historisches IDEAL Rechenbeispiel aus der Einführung von TotalProtect lag bei 43,76 Euro monatlich für einen 35-jährigen Nichtraucher, 50.000 Euro Versicherungssumme und 15 Jahren Laufzeit. Dieser frühere Preis ist kein aktueller Tarif und darf nicht durch eine neue Jahreszahl aktualisiert werden. Für einen Altvertrag gelten dessen vereinbarte Beiträge und Bedingungen.
IDEAL TotalProtect: Garantiesumme und nicht garantierte Überschüsse
Plussumme aus Überschussbeteiligung – 20 % on top: Neben der garantierten Versicherungssumme erhalten Versicherte eine Plussumme aus der Überschussbeteiligung. Zum Zeitpunkt der Markteinführung betrug sie 20 % der Garantiesumme. Bei 50.000 Euro Garantiesumme bedeutet das 10.000 Euro zusätzlich – Gesamtschutz 60.000 Euro. Die Überschussbeteiligung ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgesetzt.
Inhaltlich geprüft am 10.11.2026.
