Nürnberger Dread Disease

Nürnberger Dread Disease Versicherung 2026: ErnstfallSchutz mit ZweitSchutz, SofortHilfe und Pflegebedürftigkeit als Leistungsauslöser

Die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG ist seit Februar 2016 im deutschen Dread Disease Markt aktiv und hat mit dem ErnstfallSchutz ein Produkt eingeführt, das von Anfang an mit klaren Alleinstellungsmerkmalen aufwartete: klassische Kalkulation mit garantiertem Bruttobeitrag, Pflegebedürftigkeit als versichertes Leistungsereignis, ein ZweitSchutz für eine zweite schwere Erkrankung im Premium-Tarif und eine SofortHilfe-Zahlung schon vor dem vollständigen Leistungsfall.

Als eigenständiger Versicherer aus Nürnberg ohne Fondsbindung in der Kalkulation ist die NÜRNBERGER damit einer der wenigen Anbieter in Deutschland, der die Dread Disease Versicherung nach klassischer Lebensversicherungsmethodik führt – mit einem Brutto- und einem Nettobeitrag und einem transparenten Höchstrechnungszins.

Mit dem Markteintritt 2016 positionierte sich die NÜRNBERGER ausdrücklich nicht als reiner Keyperson-Anbieter, sondern wollte den ErnstfallSchutz in der gesellschaftlichen Mitte verankern. Das war eine mutige Entscheidung, denn das Produkt traf auf einen Markt, der bis dahin fast ausschließlich von Canada Life dominiert wurde.

Heute – fast ein Jahrzehnt später – ist die Nürnberger Dread Disease Versicherung in Maklerumfragen (u. a. VEMA eG, DFSI) regelmäßig unter den bestbewerteten Angeboten platziert und bietet als einer der wenigen Anbieter einen lebenslangen Versicherungsschutz bis zum Endalter 100.

Der Versicherer: NÜRNBERGER Lebensversicherung AG – Traditionsversicherer aus dem Herzen Bayerns

Die NÜRNBERGER Versicherung blickt auf eine Geschichte zurück, die bis ins Jahr 1884 reicht. Der Konzern mit Sitz in Nürnberg gehört zu den etablierten deutschen Versicherungsgruppen und ist als Allspartenanbieter tätig – mit Produkten in den Bereichen Leben, Kranken, Schaden und Haftpflicht. Die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG ist der Lebensversicherungsarm der Gruppe und Produktgeber für den ErnstfallSchutz.

Im Gegensatz zu Canada Life (irische Tochtergesellschaft eines kanadischen Konzerns) und Zurich Life (irische Tochtergesellschaft des Zurich-Konzerns) handelt es sich beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz um ein rein deutsches Produkt eines deutschen Versicherers, der der BaFin untersteht. Die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG führt ihre Dread Disease Police nach klassischer Lebensversicherungsmethodik – ein Merkmal, das gerade bei sicherheitsorientierten Kunden ein wesentliches Argument darstellt.

Die Nürnberger beschäftigt in Deutschland über 5.500 Mitarbeiter und betreut mehrere Millionen Versicherte. In Maklerumfragen – darunter der VEMA Qualitätsumfrage 2024 und DFSI-Ratings – wird der ErnstfallSchutz regelmäßig unter den bestplatzierten Dread Disease Angeboten geführt.

Die zwei Tarife: Komfort-Schutz und Premium-Schutz – was unterscheidet sie?

Der NÜRNBERGER ErnstfallSchutz ist in zwei Tarifvarianten erhältlich, die beide dieselbe Anzahl versicherter Erkrankungen bieten, sich aber im Leistungsumfang bei bestimmten Extras unterscheiden:

ErnstfallSchutz Komfort-Schutz (Tarif NES2900C / NES3300C)

Der Komfort-Tarif ist die Basisvariante und bietet den vollwertigen Standardschutz: Einmalzahlung bei einer der 50 versicherten Erkrankungen nach 14-tägiger Karenzzeit, Teilleistungen bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall und Multipler Sklerose im Frühstadium, vorgezogene Todesfallleistung bei einer Restlebenserwartung unter 12 Monaten, kostenlose Kindermitversicherung bis 18 Jahre und Nachversicherungsgarantien. Was der Komfort-Tarif nicht bietet: keine SofortHilfe-Vorauszahlung, kein ZweitSchutz für eine zweite Erkrankung und keine telefonische fachärztliche Assistance-Beratung.

ErnstfallSchutz Premium-Schutz (Tarif NES2900P / NES3300P)

Der Premium-Tarif enthält alle Leistungen des Komfort-Tarifs und ergänzt sie um drei wesentliche Extras: Erstens die SofortHilfe – eine Vorauszahlung von 5 % der Versicherungssumme (max. 5.000 Euro) bereits ab Diagnose, vor Ablauf der Karenzzeit. Zweitens den ZweitSchutz – bei einer zweiten versicherten schweren Erkrankung wird die volle Versicherungssumme erneut ausgezahlt. Drittens Assistance-Leistungen – telefonische fachärztliche Beratung für den Versicherten, die Hilfe bei der Suche nach dem richtigen Spezialisten, Begleitung im Leistungsfall und Beratung zu Behandlungsoptionen.

Die 50 versicherten Krankheiten beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz – vollständige Übersicht

50 versicherte schwere Erkrankungen und Leistungsauslöser gemäß Versicherungsbedingungen NÜRNBERGER ErnstfallSchutz. Alzheimer und schwere ZNS-Erkrankungen nur bis zum 67. Geburtstag versichert; Pflegebedürftigkeit nur zwischen dem 15. und 67. Geburtstag.

Der optionale Kinderzusatzbaustein – 8 weitere Erkrankungen bis 18

Neben der automatischen Kindermitversicherung bietet die NÜRNBERGER gegen einen moderaten Mehrbeitrag einen optionalen Kinderzusatzbaustein an. Er umfasst acht weitere spezifische Erkrankungen, die speziell für Kinder und Jugendliche bis zum 18. Geburtstag relevant sind und im Standardkatalog nicht enthalten sind:

Der Kinderzusatzbaustein gilt sowohl für die versicherte Hauptperson als auch für die automatisch mitversicherten Kinder.

Teilleistungen und Leistungsstufen beim Nürnberger ErnstfallSchutz

Ein strukturelles Merkmal des NÜRNBERGER ErnstfallSchutzes ist das Teilleistungssystem für die vier häufigsten Erkrankungen. Bei invasiv wachsendem Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall und Multipler Sklerose zahlt die NÜRNBERGER bereits bei einem minderschweren Grad der Erkrankung eine Teilleistung von 50 % der Versicherungssumme – maximal jedoch 25.000 Euro. Bei Herzinfarkt und Schlaganfall reicht dabei bereits die ärztliche Diagnose für die Teilleistung aus, ohne dass ein besonders schwerer Verlauf nachgewiesen werden muss.

Wichtig zur Wartezeit: Für invasiv wachsenden Krebs gilt eine Wartezeit von 6 Monaten ab Versicherungsbeginn. Bypass-Operation und Angioplastie am Herz haben eine Wartezeit von 3 Monaten. Für alle anderen Erkrankungen besteht keine Wartezeit – der Schutz greift ab Vertragsbeginn.

Zusätzlich können insgesamt maximal 2 Teilleistungen geltend gemacht werden. Nach Ablauf der Karenzzeit eines ersten vollen Versicherungsfalls gilt für eine Teilleistung die Wartezeit von 6 Monaten (beim Premium-Tarif). Tritt der Versicherungsfall nach Ablauf der Wartezeit ein, wird die Teilleistung auf die spätere Vollleistung angerechnet.

Nachversicherungsgarantien beim Nürnberger ErnstfallSchutz

Die NÜRNBERGER bietet zwei Arten von Nachversicherungsgarantien an, die eine Anpassung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung erlauben:

Die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie ermöglicht eine Erhöhung der Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf oder Existenzgründung – bis zum 46. Geburtstag ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie ist eine Besonderheit: Der Versicherungsschutz kann einmalig ohne besonderes Ereignis innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre erhöht werden – ebenfalls ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das gibt frisch Versicherten eine nachträgliche Anpassungsmöglichkeit, falls sich die persönliche Situation verändert hat.

Für Erhöhungen im Rahmen der ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie gilt eine Wartezeit von sechs Monaten für den erhöhten Teil der Versicherungssumme. Der bereits zuvor bestehende Schutz ist davon nicht betroffen.

Zusatzoptionen beim Nürnberger ErnstfallSchutz

Gesundheitsfragen beim Nürnberger ErnstfallSchutz – Risikoprüfung und Abfragezeitraum

Die Gesundheitsfragen beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz sind nach klassischem Lebensversicherungsstandard gestaltet. Der Abfragezeitraum und die Detailtiefe der Fragen sind mit dem Standard-Fragebogen der Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichbar – es gibt keinen vereinfachten Kurzantrag wie bei Canada Life bis 75.000 Euro. Die Risikoprüfung berücksichtigt Gesundheit, Beruf und Freizeitverhalten.

Ein wichtiger Vorteil der klassischen Kalkulation in puncto Risikoprüfung: Da keine Fondsentwicklung die Beitragshöhe mitbestimmt, kann die NÜRNBERGER ihre Annahmeentscheidung ausschließlich auf Basis des individuellen Gesundheitsrisikos treffen – ohne den Kalkulationsdruck, der bei fondsbasierten Produkten durch schwankende Kapitalmärkte entsteht.

Raucher zahlen bei der NÜRNBERGER Dread Disease Versicherung nach Angaben des DAS INVESTMENT Experten Frederik Borchardt rund 44 % mehr als Nichtraucher – ein Unterschied, der in etwa auf dem Niveau von Canada Life liegt und deutlich günstiger ist als bei der Zurich (die ohne den Langzeit-Nichtrauchertarif ähnliche Werte hat). Nichtraucher ist, wer in den letzten 12 Monaten keine Tabakprodukte oder E-Zigaretten konsumiert hat.

Was kostet die Nürnberger Dread Disease Versicherung? Beitragsbeispiele in Tabellen

Die NÜRNBERGER selbst nennt auf ihrer Website konkrete Rechenbeispiele. Alle Beitragsbeispiele beziehen sich auf Nichtraucher. Die angegebenen Zahlbeiträge sind günstiger als die garantierten Bruttobeiträge, da die aktuelle Überschussbeteiligung den laufenden Beitrag reduziert. Die Bruttobeiträge sind garantiert und gelten als Worst-Case-Szenario.

Tabelle 1: Nürnberger ErnstfallSchutz Beitragsbeispiele (Komfort-Schutz, Nichtraucher) – offizielle Herstellerbeispiele

*Zahlbeitrag (Nettobeitrag nach Überschussverrechnung). Die Überschüsse können nicht garantiert werden. Der Bruttobeitrag ist garantiert und liegt höher. Beide Angaben sind Nichtraucher-Beiträge.

Tabelle 2: Nürnberger ErnstfallSchutz – Orientierungswerte verschiedene Konstellationen Nichtraucher

Alle Angaben Orientierungswerte; Nichtraucher ohne relevante Vorerkrankungen; beinhalten Zahlbeitragsschätzungen (Nettobeiträge nach Überschuss). Individuelle Berechnung erforderlich.

Tabelle 3: Nürnberger ErnstfallSchutz Raucher vs. Nichtraucher – Orientierungsvergleich (Komfort-Schutz)

Raucherzuschlag. Orientierungswerte; individuelle Berechnung erforderlich.

Nürnberger ErnstfallSchutz – Stärken und kritische Einschätzung

Häufige Fragen zur Nürnberger Dread Disease Versicherung

Was ist der Nürnberger ErnstfallSchutz und was unterscheidet ihn von anderen Dread Disease Versicherungen?

Der NÜRNBERGER ErnstfallSchutz ist die eigenständige Dread Disease Versicherung der NÜRNBERGER Lebensversicherung AG – einer deutschen Gesellschaft mit über 130-jähriger Geschichte. Eingeführt 2016, bietet das Produkt einen nach klassischer Lebensversicherungsmethodik kalkulierten Schutz bei 50 versicherten schweren Erkrankungen. Im deutschen Markt ist der ErnstfallSchutz durch mehrere Besonderheiten herausragend: Pflegebedürftigkeit als eigenständiger Leistungsauslöser, ZweitSchutz für eine zweite Erkrankung im Premium-Tarif, SofortHilfe vor Ablauf der Karenzzeit, lebenslanger Versicherungsschutz bis Endalter 100 – und als einziger der drei Hauptanbieter ist die Nürnberger eine rein deutsche Gesellschaft unter BaFin-Aufsicht.

Was bedeutet die klassische Kalkulation beim Nürnberger ErnstfallSchutz im Vergleich zu fondsbasierten Produkten?

Die meisten Dread Disease Versicherungen am deutschen Markt werden fondsgebunden kalkuliert – der Versicherer rechnet mit einer bestimmten Fondsrendite, um den Beitrag günstiger gestalten zu können. Entwickeln sich die Fonds schlechter als angenommen, kann es zu Beitragsanpassungen kommen oder der Vertrag kann im Wert sinken. Der NÜRNBERGER ErnstfallSchutz kalkuliert dagegen nach klassischer Methode: Es gibt einen garantierten Bruttobeitrag (Höchstbeitrag) und einen günstigeren Zahlbeitrag (Nettobeitrag nach Überschussverrechnung). Beitragserhöhungen durch Kapitalmarktturbulenzen sind beim Bruttobeitrag strukturell ausgeschlossen.

Was ist der Unterschied zwischen Komfort-Schutz und Premium-Schutz beim Nürnberger ErnstfallSchutz?

Beide Tarife sichern dieselben 50 versicherten Krankheiten ab. Der Komfort-Schutz bietet den vollwertigen Grundschutz mit Einmalzahlung, Teilleistungen bei vier häufigen Erkrankungen, Todesfallschutz und Kindermitversicherung. Der Premium-Schutz ergänzt drei wesentliche Extras: SofortHilfe (5 % der Versicherungssumme / max. 5.000 Euro bereits bei Diagnose ohne Wartezeit der Karenzzeit), ZweitSchutz (volle Versicherungssumme bei einer zweiten versicherten Erkrankung) und Assistance-Leistungen (fachärztliche Telefonberatung und Begleitung im Krankheitsfall).

Was versteht die Nürnberger Dread Disease Versicherung unter Pflegebedürftigkeit als Leistungsauslöser?

Pflegebedürftigkeit ist beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz zwischen dem 15. und dem 67. Geburtstag als eigenständige versicherte schwere Erkrankung definiert. Das bedeutet: Wer im Alter zwischen 15 und 67 Jahren pflegebedürftig wird – unabhängig davon, ob die Ursache eine der anderen 49 Standarderkrankungen ist oder eine vollkommen andere Ursache hat –, löst den Leistungsanspruch aus. Diese Absicherung ist am deutschen Dread Disease Markt ohne Parallele bei den Hauptanbietern.

Kann die Nürnberger Dread Disease Versicherung als Zusatzbaustein zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

Ja. Der NÜRNBERGER ErnstfallSchutz kann als Zusatzversicherung zu einer NÜRNBERGER Berufsunfähigkeits-, Grundfähigkeits- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden. In dieser Kombination entfällt lediglich der Todesfallschutz. Die Doppelabsicherung – BU zahlt monatliche Rente bei Arbeitsunfähigkeit, ErnstfallSchutz zahlt Einmalkapital bei schwerer Erkrankung – deckt zwei verschiedene Risiken ab und ist für viele Versicherte die optimale Lösung.

Wie viel kostet die Nürnberger Dread Disease Versicherung für Raucher?

Raucher zahlen beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz nach Marktanalysen rund 44 % mehr als Nichtraucher – ein Wert, der im Bereich der Hauptanbieter liegt. Als Nichtraucher gilt, wer in den letzten 12 Monaten keine Tabakprodukte oder E-Zigaretten konsumiert hat. Beispiel: Ein 30-jähriger Nichtraucher zahlt für 100.000 Euro Versicherungssumme über 30 Jahre rund 42 Euro monatlich, als Raucher würden daraus rund 60 Euro.

Welche Wartezeiten gelten bei der Nürnberger Dread Disease Versicherung?

Für invasiv wachsenden Krebs gilt eine Wartezeit von sechs Monaten ab Versicherungsbeginn. Bypass-Operation und Angioplastie am Herz haben eine Wartezeit von drei Monaten. Für alle anderen 47 versicherten Erkrankungen besteht keine Wartezeit – der Schutz greift ab dem ersten Tag. Wichtig: Im Premium-Tarif gilt nach Eintritt des ersten vollen Versicherungsfalls für alle Erkrankungen des ZweitSchutzes eine Wartezeit von sechs Monaten.

Können Kinder beim Nürnberger ErnstfallSchutz mitversichert werden?

Ja. Leibliche Kinder sind ab Geburt automatisch und kostenfrei mitversichert – bis zum 18. Geburtstag. Im Leistungsfall erhalten die Kinder 50 % der Versicherungssumme, maximal 35.000 Euro pro Kind. Sind mehrere Kinder mitversichert, ist die Gesamtleistung auf 50 % der vereinbarten Versicherungssumme begrenzt. Gegen Mehrbeitrag können zusätzlich 8 kinderspezifische Erkrankungen (u. a. Mukoviszidose, schwerer Herzfehler, SCID) im Kinderzusatzbaustein abgesichert werden. Der Schutz gilt auch für angeborene Erkrankungen, die nicht pränatal diagnostiziert wurden – vorausgesetzt, das Kind wird nach mehr als sechs Monaten nach Versicherungsbeginn geboren.

Ist beim Nürnberger ErnstfallSchutz ein lebenslanger Schutz möglich?

Ja – und das ist eine der markantesten Besonderheiten. Der ErnstfallSchutz kann mit einem Endalter bis 100 abgeschlossen werden. Das ist unter den deutschen Dread Disease Hauptanbietern einmalig: Canada Life endet mit dem 75. Lebensjahr, Zurich Life ebenfalls mit 75. Für Versicherte, die auch im hohen Alter noch abgesichert sein möchten – insbesondere in Verbindung mit Pflegebedürftigkeit als Leistungsauslöser – bietet die NÜRNBERGER damit das strukturell weitreichendste Schutzmodell.

Welche Nachversicherungsmöglichkeiten bietet die Nürnberger Dread Disease Versicherung?

Die NÜRNBERGER bietet zwei Nachversicherungsgarantien an. Die ereignisabhängige Garantie ermöglicht Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung bei definierten Ereignissen (Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Existenzgründung) bis zum 46. Geburtstag. Die ereignisunabhängige Garantie erlaubt eine einmalige Erhöhung ohne besonderes Ereignis innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre. Für den erhöhten Teil gilt eine sechsmonatige Wartezeit, der bestehende Schutz bleibt ohne Einschränkung aktiv.

Für wen ist der Nürnberger ErnstfallSchutz besonders geeignet?

Besonders attraktiv ist der ErnstfallSchutz für Versicherte, die auf eine klassische Kalkulation ohne Fondsrisiko Wert legen. Wer einen lebenslangen Schutz bis ins hohe Alter wünscht, findet hier als einzigen Hauptanbieter ein entsprechendes Angebot. Der Premium-Tarif mit ZweitSchutz und SofortHilfe ist für Versicherte sinnvoll, die nach einem ersten Leistungsfall eine zweite Absicherung wünschen. Familien mit Kindern profitieren von der automatischen Kindermitversicherung ab Geburt. BU-Kunden der Nürnberger können den ErnstfallSchutz nahtlos als Zusatzbaustein integrieren. Weniger geeignet ist der Tarif für Personen, die einen vereinfachten Kurzantrag suchen – hier hat Canada Life mit seiner 4-Fragen-Variante bis 75.000 Euro strukturell deutliche Vorteile.