PrismaLife Dread Disease Versicherung 2026: PrismaMoments – DFSI-Testsieger mit Liechtenstein-Verankerung und 46 versicherten Krankheiten
Die PrismaLife AG ist der einzige Dread Disease Anbieter im deutschen Markt, der seinen Sitz außerhalb Deutschlands und Irlands hat: Der liechtensteinische Lebensversicherer mit Hauptsitz in Ruggell (FL) brachte 2015 zunächst unter dem Namen CARDEA moments und kurz darauf unter dem heutigen Namen PrismaMoments seine Schwere-Krankheiten-Versicherung auf den deutschen Markt.
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) kürte PrismaMoments 2018 mit der Note „Hervorragend” zum besten Dread Disease Tarif des Jahres – eine Auszeichnung, die bis heute als wichtigstes unabhängiges Qualitätssignal für das Produkt gilt. Auch im medizinischen Produktvergleich von Medi-Kost, durchgeführt in Kooperation mit einem Ärztenetzwerk, erreichte PrismaMoments Spitzenbewertungen – insbesondere bei Krebs, Herzinfarkt und Verlust von Gliedmaßen.
Seit Februar 2023 ist die PrismaLife AG zu 75 % eine Tochtergesellschaft der Barmenia Versicherungsgruppe, die ihrerseits mit der Gothaer zur Barmenia.Gothaer-Gruppe fusioniert ist. Damit steht hinter PrismaLife heute ein Konzern mit rund 8 Millionen Kunden, 7.500 Mitarbeitenden und Beitragseinnahmen von rund 8,5 Milliarden Euro – einer der Top-10-Versicherer Deutschlands.
Für Kunden des PrismaMoments bedeutet das: Liechtensteinische Produktstruktur und FMA-Aufsicht, kombiniert mit der Kapitalstärke eines deutschen Großversicherungsverbunds.
Im Geschäftsjahr 2024 verzeichnete die PrismaLife AG Beitragseinnahmen von 136,8 Millionen Euro – ein Plus von rund 4 % gegenüber dem Vorjahr. Das Neugeschäft wuchs sogar um 25 % auf 25,1 Millionen Euro. CEO Holger Beitz sieht in der Einbindung in die Barmenia.Gothaer-Gruppe weiteres Wachstumspotenzial: neue Vertriebskanäle, Kostensynergien und internationale Kapitalstärke.
✅ PrismaMoments – Die wichtigsten Leistungsmerkmale im Überblick
46 versicherte schwere Krankheiten mit besonders niedrigen Leistungsauslösern: PrismaMoments schützt bei 46 definierten Erkrankungen, von Krebs und Herzinfarkt über Schlaganfall bis zu seltenen Erkrankungen wie Multisystematrophie und progressiver supranukleärer Blickparese. Laut Medi-Kost-Vergleich zeichnen sich die Definitionen durch besonders niedrige Leistungsschwellen aus – die Einmalzahlung wird also tendenziell früher ausgelöst als bei restriktiver formulierten Bedingungen.
Freie Todesfallsumme zwischen 2 % und 100 %: Kein anderer Hauptanbieter bietet diese Flexibilität beim Todesfallschutz. Wer nur eine minimale Todesfallabsicherung möchte und den Beitragsaufwand möglichst schlank halten will, wählt 2 % (Mindestabsicherung für Beerdigungskosten). Wer die Versicherungssumme auch im Todesfall in voller Höhe hinterlassen möchte, wählt 100 %. Alle Zwischenwerte sind möglich. Im Vergleich: Canada Life und Nürnberger bieten ebenfalls Flexibilität, aber der Spielraum nach unten endet bei 5.000 Euro Mindest-Todesfallsumme.
10 % Vorsorgebonus bei Vorsorgeuntersuchungen: Als einziger Hauptanbieter belohnt PrismaLife aktive Gesundheitsvorsorge: Wer Nachweise über absolvierte Vorsorgeuntersuchungen erbringt, erhält eine Erhöhung der Versicherungssumme um 10 % – ohne Mehrbeitrag. Das honoriert gesundheitsbewusstes Verhalten und stärkt die Absicherung automatisch.
Lebenslange Absicherung ohne festgelegtes Endalter: PrismaMoments kann ohne Laufzeitbegrenzung abgeschlossen werden – der Versicherungsschutz läuft lebenslang weiter. Das unterscheidet PrismaLife von Canada Life (max. 75 Jahre) und Zurich (ebenfalls max. 75 Jahre) und entspricht dem Ansatz der Nürnberger (bis 100).
Kalkulation nach Art der Schadenversicherung: PrismaMoments wird – wie auch die Tarife von Zurich und Canada Life – nach Art der Schadenversicherung kalkuliert, nicht nach klassischer Lebensversicherungsmethodik. Das bedeutet: kein Deckungsstock, keine Überschussbeteiligung, der Beitrag orientiert sich an tatsächlichen Schadenerfahrungen. Anders als beim Nürnberger ErnstfallSchutz gibt es keinen garantierten Bruttobeitrag; PrismaLife kann die Beiträge bei veränderter Schadenerfahrung anpassen. Dafür ermöglicht diese Kalkulationsform tendenziell günstigere Startprämien.
Der Versicherer: PrismaLife AG – Liechtensteinischer Lebensversicherer mit Barmenia.Gothaer-Rückhalt
Die PrismaLife AG wurde am 29. November 2000 in Ruggell (Fürstentum Liechtenstein) gegründet. Als liechtensteinischer Versicherer untersteht PrismaLife der Aufsicht der FMA Liechtenstein (Finanzmarktaufsicht) und kann auf Basis der EWR-Niederlassungsfreiheit Versicherungsprodukte in Deutschland anbieten. PrismaLife ist kein deutsches Unternehmen und unterliegt nicht der BaFin-Aufsicht – das ist bei der Beratung und beim Vergleich mit BaFin-regulierten Anbietern wie der Nürnberger Lebensversicherung AG relevant.
Mit rund 95 % der Bestandsprämien aus dem deutschen Markt ist Deutschland bei weitem der wichtigste Absatzmarkt. Das Unternehmen verwaltet Kundengelder von rund 1,5 Milliarden Euro. Nach einem schwierigen Jahr 2014 und strategischer Neuausrichtung 2015 erzielte PrismaLife seit 2016 wieder regelmäßig positive Jahresergebnisse.
Die Anteilsstruktur ist heute klar: 75 % hält die Barmenia Versicherungsgruppe (Teil der Barmenia.Gothaer-Gruppe), die restlichen 25 % verbleiben bei der Onesty Group GmbH aus Feldkirch (Österreich). Die Barmenia-Gothaer ist einer der größten deutschen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit – nicht börsennotiert, nur den Mitgliedern (Kunden) verpflichtet.
ℹ️ Historische Kontroversen sachlich eingeordnet: PrismaLife stand in der Vergangenheit mehrfach in der Kritik – wegen Kostenausgleichsvereinbarungen (KAV) im Vertrieb (bis 2008), wegen behördlicher Prüfungen (2003) und wegen der Beteiligung einzelner Strukturvertriebe. Unabhängige Makler-Fachportale, die das Unternehmen kritisch beobachteten, berichten jedoch übereinstimmend: Seit der Neuausrichtung 2015 und insbesondere seit dem Einstieg der Barmenia 2021 gilt PrismaLife wieder als verlässlicher Geschäftspartner. Ein unabhängiger Makler mit Schwerpunkt Dread Disease schrieb im September 2023 explizit: PrismaLife habe sich in den vergangenen Jahren zum verlässlichsten Partner entwickelt und stehe nun gleichwertig neben den anderen Hauptanbietern. Das externe Assekurata-Rating (BBB+ mit positivem Ausblick) unterstreicht die finanzielle Stabilität.
Die 46 versicherten Krankheiten bei PrismaMoments – vollständige Übersicht
| Erkrankung | Kategorie | Häufigste 10 * |
|---|---|---|
| Krebs (invasiv wachsend) | Neubildungen | ✅ |
| Gutartiger Hirntumor | Neubildungen | — |
| Herzinfarkt | Herz-Kreislauf | ✅ |
| Bypass-Operation am Herzen | Herz-Kreislauf | — |
| Angioplastie am Herzen (Erweiterung verengter Herzkranzgefässe) | Herz-Kreislauf | — |
| Herzklappenoperation | Herz-Kreislauf | — |
| Erkrankung der Herzmuskeln (Kardiomyopathie) | Herz-Kreislauf | — |
| Aortenplastik (Massnahmen zur Beseitigung von Verengungen der Hauptschlagader) | Herz-Kreislauf | — |
| Intrakranielles Aneurysma | Herz-Kreislauf / Neurologie | — |
| Konstriktive Perikarditis | Herz-Kreislauf | — |
| Schlaganfall | Neurologie / Herz-Kreislauf | ✅ |
| Alzheimer-Krankheit / präsenile Demenz | Neurologie | ✅ |
| Amyotrophe Lateralsklerose (ALS) | Neurologie | — |
| Bakterielle Meningitis | Infektiologie / Neurologie | — |
| Creutzfeldt-Jakob-Krankheit | Neurologie / Prionen | — |
| Enzephalitis | Infektiologie / Neurologie | — |
| Koma | Notfallmedizin | — |
| Motoneuronerkrankung | Neurologie | — |
| Multisystematrophie | Neurologie | — |
| Parkinson-Krankheit | Neurologie | ✅ |
| Poliomyelitis (Kinderlähmung) | Infektiologie / Neurologie | — |
| Progressive supranukleäre Blickparese | Neurologie | — |
| Schwere Erkrankungen des zentralen Nervensystems | Neurologie | — |
| Schwere Kopfverletzung | Trauma / Neurologie | ✅ |
| Transplantation von Knochenmark | Hämatologie | — |
| Multiple Sklerose | Neurologie | — |
| Lähmung | Neurologie / Trauma | — |
| Muskeldystrophie | Muskulatur | — |
| Schwere rheumatoide Arthritis | Rheumatologie | — |
| Verlust von Gliedmaßen | Trauma / Chirurgie | ✅ |
| Chronisches Nierenversagen | Nephrologie | — |
| Fortgeschrittene Lebererkrankung | Gastroenterologie | — |
| Fortgeschrittene Lungenerkrankung | Pneumologie | — |
| Fortgeschrittene Hepatitis C | Gastroenterologie / Infektiologie | — |
| Organtransplantation | Innere Medizin / Chirurgie | — |
| Schwere Pankreatitis | Gastroenterologie | — |
| Systemischer Lupus erythematodes | Immunologie / Rheumatologie | — |
| Asbestose | Arbeitsmedizin / Pneumologie | — |
| Aplastische Anämie | Hämatologie | — |
| HIV-Infektion / AIDS | Infektiologie | — |
| Schwerer Unfall mit dauerhaften Folgen | Trauma | ✅ |
| Verbrennungen, Erfrierungen, Verätzungen | Trauma / Dermatologie | — |
| Abhängigkeit von einer dritten Person | Pflege / Alltagsfähigkeit | — |
| Verlust des Sehens (Blindheit) | Sinnesorgane | — |
| Verlust des Hörens (Taubheit) | Sinnesorgane | — |
| Verlust der Sprache | Neurologie / Kommunikation | — |
* ✅ = Gehört laut Medi-Kost-Produktvergleich zu den 10 häufigsten versicherten Krankheiten. Quelle: PrismaLife Produktbroschüre PrismaMoments / Medi-Kost Stand 2017. Vollständige Leistungsdefinitionen in den Versicherungsbedingungen.
Der 10-%-Vorsorgebonus – einzigartiges Merkmal im deutschen Dread Disease Markt
Ein echter Alleinstellungswert von PrismaMoments ist der sogenannte Vorsorgebonus: Versicherte, die Nachweise über durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen erbringen, erhalten eine Erhöhung der Versicherungssumme um 10 % – ohne Mehrbeitrag, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Wer beispielsweise 200.000 Euro versichert hat und regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen nachweist, kann seine Absicherung auf 220.000 Euro anheben.
Damit setzt PrismaLife einen Anreiz, der in der deutschen Dread Disease Landschaft einzigartig ist: Gesundheitsvorsorge wird nicht nur als allgemeine Empfehlung kommuniziert, sondern direkt finanziell honoriert. Kein anderer der vier Hauptanbieter (Canada Life, Zurich, Nürnberger) bietet einen vergleichbaren Mechanismus.
Kindermitversicherung und Todesfallschutz bei PrismaMoments
Wie bei allen Hauptanbietern können Kinder bei PrismaMoments kostenfrei und ohne Risikoprüfung mitversichert werden. Der Schutz gilt bis zum 18. Geburtstag mit einer Versicherungssumme von bis zu 35.000 Euro. Besonderheit gegenüber einigen Mitbewerbern: Die Mitversicherung erfolgt ausdrücklich ohne Risikoprüfung für das Kind – der Eintritt in den Schutz ist damit für Eltern unkompliziert.
Der Todesfallschutz ist bei PrismaMoments in seiner Flexibilität einzigartig: Versicherungsnehmer können frei zwischen 2 % und 100 % der Versicherungssumme als Todesfallleistung wählen – mit einer Mindestabsicherung von 5.000 Euro. Dieser Spielraum ermöglicht eine sehr bedarfsgerechte Konfiguration:
| Absicherungsziel | Empfohlener Todesfallschutz | Rationale |
|---|---|---|
| Reine Lebensrisiko-Absicherung | 100 % | Hinterbliebene erhalten die volle Summe, auch wenn „nur” der Tod eintritt (und keine Krankheit diagnostiziert wurde) |
| Günstigste Dread-Disease-Variante | 2 % (Minimum) | Minimaler Todesfallschutz für Beerdigungskosten – max. Fokus auf schwere Krankheiten, günstiger Beitrag |
| Immobilienfinanzierung absichern | 50–100 % | Kreditablösung auch im Todesfall sicherstellen – kombiniert Dread Disease und Risikolebensversicherung in einem Vertrag |
| Kinderversorgung / Familienversorger | 50–100 % | Familie im Todesfall absichern, ohne zwei separate Verträge abschließen zu müssen |
Kalkulation nach Art der Schadenversicherung – was das für PrismaMoments bedeutet
PrismaMoments wird – wie auch Canada Life und Zurich – nach Art der Schadenversicherung kalkuliert. Das ist ein häufig missverstandener, aber wichtiger Unterschied zur klassischen Lebensversicherungskalkulation der Nürnberger:
Bei der Kalkulation nach Art der Schadenversicherung gibt es keinen garantierten Bruttobeitrag. Der Beitrag wird auf Basis der tatsächlich beobachteten Schadenerfahrung des Versicherers berechnet. Entwickeln sich die Schäden schlechter als erwartet, kann der Versicherer den Beitrag anpassen. Entwickeln sie sich besser, bleibt der Beitrag stabil oder kann sogar sinken. Im Gegenzug ermöglicht diese Kalkulation tendenziell günstigere Einstiegsprämien und eine flexiblere Reaktion auf veränderte medizinische Erkenntnisse.
PrismaLife betont in seiner Positionierung, dass die Beiträge durch „scharfe Kalkulation” zu den günstigsten am deutschen Markt gehören. Das bezieht sich auf den Startzeitpunkt des Vertrags – nicht auf eine garantierte Beitragsstabilität über die gesamte Laufzeit.
⚠️ Kalkulation ohne garantierten Bruttobeitrag: Anders als beim NÜRNBERGER ErnstfallSchutz gibt es bei PrismaMoments keinen vertraglich garantierten Maximalbeitrag. Die Kalkulation nach Art der Schadenversicherung bedeutet: Der Beitrag kann theoretisch angepasst werden, wenn sich die versicherten Schäden schlechter entwickeln als kalkuliert. In der Praxis sind solche Anpassungen bei den am deutschen Markt tätigen Anbietern selten – aber strukturell möglich. Wer maximale Beitragssicherheit über die gesamte Laufzeit benötigt, sollte diese Besonderheit mit einem Fachberater besprechen.
Beitragsbeispiele für PrismaMoments – offizielle Herstellerangaben
PrismaLife nennt auf seiner Website zwei konkrete Beitragsbeispiele, die als offizielle Referenzwerte herangezogen werden können:
| Profil | Geburtsjahr | Versicherungssumme schwere Krankheit | Todesfallsumme | Laufzeit | Monatsbeitrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Familienvater, Nichtraucher | 01.03.1988 (ca. 36 J.) | 100.000 € | 100.000 € (100 %) | bis 65. Lj. | 47,61 € |
| Frau, Single, Nichtraucherin, lebenslang | 01.03.1991 (ca. 33 J.) | 250.000 € | 5.000 € (Mindest-TF) | lebenslang | 157,00 € |
Offizielle Beitragsbeispiele von prismalife.com (Stand 2025). Kinder des Familienvaters sind kostenlos bis 18 Jahre mit 35.000 € mitversichert. Alle Beiträge sind Nichtraucher-Beiträge. Nichtraucher erhält Preisnachlass gegenüber Raucher.
Orientierungswerte für weitere Konstellationen (Nichtraucher):
| Eintrittsalter | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsbeitrag ca. |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 100.000 € | bis 65 (35 J.) | ca. 38–50 € |
| 35 Jahre | 200.000 € | bis 65 (30 J.) | ca. 80–105 € |
| 40 Jahre | 150.000 € | bis 65 (25 J.) | ca. 80–100 € |
| 45 Jahre | 100.000 € | lebenslang | ca. 95–125 € |
Orientierungswerte; individuelle Berechnung erforderlich. Beiträge für Raucher höher (Preisnachlass für Nichtraucher). Todesfallsumme beeinflusst den Beitrag.
PrismaLife Dread Disease als Keyman-Versicherung – bis 5 Millionen Euro
PrismaMoments kann wie bei den anderen Hauptanbietern auch als Keyman-Police (Keyperson-Absicherung) abgeschlossen werden. Dabei ist PrismaLife der einzige Hauptanbieter, der eine Versicherungssumme von bis zu 5 Millionen Euro für die Keyman-Absicherung ermöglicht – bei privaten Verträgen beträgt die Obergrenze 3 Millionen Euro. Das macht PrismaMoments für die Absicherung besonders wertvoller Schlüsselkräfte in größeren Unternehmen attraktiv.
✅ Praxisbeispiel: Keyman-Absicherung mit PrismaMoments
Ein Pharmaunternehmen mit 80 Mitarbeitern hat einen leitenden Wissenschaftler (Jg. 1980, Nichtraucher, 45 Jahre), der als einziger die Zulassungsdokumentation für ein Kernprodukt kennt und alle entscheidenden Kundenkontakte im Ausland hält. Das Unternehmen schließt eine PrismaMoments Keyman-Police über 500.000 Euro ab. Der monatliche Beitrag für eine Laufzeit bis 65 beträgt grob geschätzt 350–500 Euro – ein überschaubares Budget angesichts des Unternehmensrisikos. Im Leistungsfall bei einer der 46 versicherten Erkrankungen erhält das Unternehmen 500.000 Euro als sofort verfügbares Kapital, um Übergangsmanagement, Personalsuche und Ertragsausfälle zu kompensieren.
Prisma MultiSafe – der Rundumschutz mit Dread Disease als Baustein
Neben PrismaMoments als eigenständigem Dread Disease Tarif bietet PrismaLife auch den Tarif Prisma MultiSafe an – einen Multirisk-Tarif, der in einem einzigen Vertrag sechs der größten Lebensrisiken abdeckt: Tod, Unfallinvalidität, schwere Krankheiten (Dread Disease), Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit und optional Berufsunfähigkeit bis 3.000 Euro monatliche Rente.
Prisma MultiSafe ist damit das einzige deutsche Marktprodukt, das den Dread Disease Schutz in ein echtes Multirisk-Modell integriert – mit einer einzigen Gesundheitsprüfung, einem einzigen Vertrag und einem kombinierten Beitrag. Die Bausteine Tod und Dread Disease können im Leistungsfall weitergeführt werden.
PrismaMoments im Marktvergleich – Stärken und kritische Einschätzung
| Kriterium | PrismaMoments | Bewertung |
|---|---|---|
| DFSI-Testsieger 2018 | Note „Hervorragend” – Platz 1 unter 5 Anbietern | ✅ Stärkster externer Test |
| Todesfallsumme | 2–100 % frei wählbar – maximale Flexibilität | ✅ Markt-Alleinstellungsmerkmal |
| Vorsorgebonus 10 % | Summenzuschlag bei nachgewiesenen Vorsorgeuntersuchungen | ✅ Einzigartiger Anreiz |
| Lebenslanger Schutz | Kein fixes Endalter – lebenslange Absicherung möglich | ✅ Wie Nürnberger |
| Keyman-Summe | Bis 5 Mio. € (privat 3 Mio. €) | ✅ Höchste Keyman-Summe am Markt |
| Anzahl versicherter Krankheiten | 46 (weniger als Zurich mit 75 und Canada Life mit 55) | ⚠️ Geringster Standardkatalog |
| Beitragsstabilität | Kalkulation nach Art der Schadenversicherung – kein garantierter Bruttobeitrag | ⚠️ Kein Bruttobeitragsschutz |
| Gesellschaftssitz / Aufsicht | Liechtenstein / FMA – nicht BaFin | ⚠️ Manche Kunden bevorzugen BaFin |
| Kapitalrückhalt / Eigentümer | 75 % Barmenia (Teil Barmenia.Gothaer-Gruppe, Top-10-DE) | ✅ Starker Rückhalt seit 2023 |
| MultiSafe-Kombination | Einziger Anbieter mit echtem 6-Risiken-Multirisk-Tarif | ✅ Einzigartiges Modell |
| Teilleistungen | Kein separates Teilleistungssystem wie Nürnberger oder Zurich | ⚠️ Kein gestaffeltes Frühstadium-System |
Häufige Fragen zur PrismaLife Dread Disease Versicherung PrismaMoments
Was ist die PrismaLife PrismaMoments Dread Disease Versicherung und wer steht dahinter?
PrismaMoments ist die Schwere-Krankheiten-Versicherung der PrismaLife AG, eines liechtensteinischen Lebensversicherers mit Sitz in Ruggell (FL). PrismaLife wurde 2000 gegründet und ist heute zu 75 % eine Tochtergesellschaft der Barmenia Versicherungsgruppe, die gemeinsam mit der Gothaer die Barmenia.Gothaer-Gruppe bildet – einen der Top-10-Versicherer Deutschlands. Das Produkt schützt bei 46 versicherten schweren Erkrankungen mit einer Einmalzahlung und wurde 2018 vom DFSI als bestes Dread Disease Produkt mit der Note „Hervorragend” ausgezeichnet.
Was ist der 10 % Vorsorgebonus bei PrismaMoments und wie funktioniert er?
Der Vorsorgebonus ist ein einzigartiges Merkmal, das gesundheitsbewusstes Verhalten honoriert: Wer Nachweise über durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen erbringt, erhält eine Erhöhung seiner Versicherungssumme um 10 % – ohne Mehrbeitrag und ohne erneute Gesundheitsprüfung. Wer beispielsweise 100.000 Euro versichert hat und regelmäßige Vorsorge nachweist, erhält automatisch 110.000 Euro Schutz. Kein anderer der vier Hauptanbieter bietet diesen Mechanismus.
Wie flexibel ist der Todesfallschutz bei der PrismaLife Dread Disease Versicherung?
PrismaMoments bietet die größte Flexibilität beim Todesfallschutz im deutschen Markt: Versicherungsnehmer wählen frei zwischen 2 % und 100 % der Versicherungssumme als Todesfallleistung (Minimum: 5.000 Euro). Wer die Versicherung rein als Dread Disease Schutz ohne nennenswerten Todesfallschutz möchte, wählt 2 % und spart Beitrag. Wer die Versicherungssumme auch im Todesfall in voller Höhe hinterlassen möchte, wählt 100 %. Alle anderen Anbieter haben starre Mindest-Todesfallsummen.
Bietet PrismaLife einen lebenslangen Schutz für die Dread Disease Versicherung?
Ja. PrismaMoments kann ohne festgelegtes Endalter abgeschlossen werden – der Versicherungsschutz läuft lebenslang weiter. PrismaLife nennt dieses Merkmal ausdrücklich als Vorteil für Versicherte, die langfristige Absicherung wünschen, etwa zur Immobilienfinanzierung oder für den Fall, dass schwere Erkrankungen auch im hohen Alter auftreten. Nur Nürnberger (bis 100) bietet unter den Hauptanbietern einen vergleichbaren lebenslangen Schutz.
Was ist der Unterschied zwischen PrismaMoments und Prisma MultiSafe?
PrismaMoments ist die eigenständige Dread Disease Versicherung mit Fokus auf schwere Krankheiten und optionalem Todesfallschutz. Prisma MultiSafe ist ein Multirisk-Tarif, der in einem einzigen Vertrag sechs Lebensrisiken abdeckt: Tod, Unfallinvalidität, schwere Krankheiten (Dread Disease), Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit und optional BU-Rente. MultiSafe eignet sich für Versicherte, die einen Rundumschutz mit einer einzigen Gesundheitsprüfung und einem einzigen Beitrag suchen.
Wie viele Krankheiten versichert PrismaMoments im Vergleich zu anderen Anbietern?
PrismaMoments versichert 46 schwere Erkrankungen. Das ist weniger als Canada Life (55), Zurich (75) und auf dem Niveau der Nürnberger (50). Trotz des kleineren Katalogs landete PrismaLife im DFSI-Test 2018 auf Platz 1, weil die Qualität der Krankheitsdefinitionen und die Leistungsauslöser bewertet wurden – nicht allein die Anzahl. Laut Medi-Kost-Analyse zeichnen sich die PrismaMoments-Definitionen durch besonders niedrige Leistungsschwellen aus, was die Auszahlungswahrscheinlichkeit bei den 46 versicherten Erkrankungen erhöht.
Was kostet die PrismaMoments Dread Disease Versicherung für Raucher?
PrismaLife bietet Nichtrauchern einen Preisnachlass gegenüber Rauchern. Die genaue Höhe des Raucherzuschlags ist nicht öffentlich als feste Prozentzahl kommuniziert – anders als bei Canada Life (+47 %) und Nürnberger (+44 %). Für eine genaue Berechnung ist eine individuelle Anfrage beim Anbieter oder über einen unabhängigen Makler erforderlich. Als Nichtraucher gilt, wer in den letzten 12 Monaten keine Tabakprodukte konsumiert hat.
Kann PrismaMoments als Keyman-Versicherung für Unternehmen abgeschlossen werden?
Ja, und PrismaLife bietet mit bis zu 5 Millionen Euro die höchste Keyman-Versicherungssumme unter den deutschen Hauptanbietern. Bei privatem Einsatz beträgt die Obergrenze 3 Millionen Euro. Als Keyman-Police schützt das Unternehmen als Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter die versicherte Schlüsselperson – bei Diagnose einer der 46 Erkrankungen erhält das Unternehmen die vereinbarte Einmalzahlung. Die Beiträge sind in der Regel als Betriebsausgaben abzugsfähig (bei betrieblicher Veranlassung und Kapitalgesellschaft als Versicherungsnehmerin), die Leistung stellt dann eine Betriebseinnahme dar.
Unterliegt PrismaLife der deutschen BaFin-Aufsicht?
Nein. PrismaLife AG ist ein liechtensteinisches Versicherungsunternehmen und unterliegt der Aufsicht der FMA Liechtenstein (Finanzmarktaufsicht Fürstentum Liechtenstein), nicht der deutschen BaFin. Als EWR-Mitglied kann Liechtenstein auf Basis des EU-Passporting-Prinzips Versicherungsprodukte in Deutschland anbieten. Die Verbraucherschutzstandards des EWR gelten für PrismaLife in gleicher Weise wie für BaFin-regulierte Anbieter. Dennoch sollten Kunden, die explizit deutschen Regulierungsstandard bevorzugen, diesen Punkt bei ihrer Entscheidung berücksichtigen.
Warum stand PrismaLife früher in der Kritik und wie ist die Situation heute?
PrismaLife hatte in der Vergangenheit mehrere kritische Phasen: 2003 behördliche Prüfungen wegen fehlender BaFin-Anzeige, 2008 Kritik an Kostenausgleichsvereinbarungen (KAV) im Vertrieb, Beteiligung einzelner Strukturvertriebe. All diese Themen liegen mehr als 10 Jahre zurück. Seit der strategischen Neuausrichtung 2015 und dem Einstieg der Barmenia 2021 bzw. der Mehrheitsübernahme 2023 berichten unabhängige Fachportale und Makler übereinstimmend, dass sich PrismaLife zu einem verlässlichen Marktpartner entwickelt hat. Das externe Assekurata-Rating (BBB+ mit positivem Ausblick) und das starke Neugeschäftswachstum 2024 (+25 %) unterstreichen diese Stabilisierung.
Für wen ist die PrismaMoments Dread Disease Versicherung besonders geeignet?
PrismaMoments passt besonders gut zu Versicherten, die maximale Flexibilität beim Todesfallschutz wünschen (2–100 %-Modell), einen lebenslangen Versicherungsschutz ohne Endalter suchen, aktive Gesundheitsvorsorge betreiben und den 10 %-Bonus nutzen möchten, oder Unternehmer sind, die eine hochsummige Keyman-Absicherung bis 5 Millionen Euro benötigen. Wer hingegen einen möglichst breiten Krankheitskatalog (75+ Erkrankungen), einen garantierten Bruttobeitrag oder einen BaFin-regulierten Versicherer bevorzugt, sollte Zurich, Canada Life bzw. Nürnberger als Alternative in Betracht ziehen.
PrismaLife PrismaMoments – Ihr DFSI-Testsieger aus Liechtenstein
46 versicherte Krankheiten · Lebenslanger Schutz · Todesfallsumme 2–100 % · 10 % Vorsorgebonus · Keyman bis 5 Mio. € · Barmenia.Gothaer-Rückhalt
- ✔ DFSI-Testsieger 2018: Platz 1 im einzigen unabhängigen DD-Rating Deutschlands
- ✔ Todesfallsumme 2–100 %: Größtmögliche Flexibilität in der Produktstruktur
- ✔ Vorsorgebonus 10 %: Aktive Gesundheitsvorsorge zahlt sich aus
- ✔ Lebenslanger Schutz: Kein Endalter – ideal für langfristige Absicherung
- ✔ Keyman bis 5 Mio. €: Höchste Unternehmens-Absicherungssumme im Markt
- ✔ Barmenia.Gothaer-Gruppe: Finanzielle Stabilität eines Top-10-Versicherers