Dread Disease | Critical Illness Versicherung - Fragen und Antworten

Woher kommt der Ausdruck "Critical Illness"?

Dieser Begriff bedeutet übersetzt kritische Krankheiten und wird in den Ursprungsländern dieser Versicherung häufig verwendet.

Was bedeutet Dread Disease?

Wörtlich aus dem Englischen übersetzt bedeutet der Begriff Dread Disease "gefürchtete Krankheiten", in Deutschland wird er aber meist mit "schwere Krankheiten" übersetzt.

Woher kommt der Begriff Schwere Krankheiten Versicherung?

Der Begriff wird von der deutschen Übersetzung "schwere Krankheiten" hergeleitet. Die meisten Anbieter der Dread Disease Versicherung verwenden deshalb diesen Begriff für diese Art der Versicherung.

Was kann man sich genau unter einer Dread Disease Versicherung vorstellen?

Es gibt bestimmte Krankheiten, aber auch Unfallfolgen, die in Deutschland als sogenannte schwere Krankheiten gelten. Im Fall der Diagnose einer oder gar mehrerer solcher Krankheiten erhält der Versicherte eine Einmalzahlung aus der Schwere Krankheiten bzw. der Dread Disease Versicherung.

Warum ist die Dread Disease Versicherung noch so wenig bekannt?Dread Disease Versicherung - Critical Illness

Bei der Dread Disease Versicherung handelt es sich um eine besondere Lebensversicherung, die erst seit dem Anfang der 90er Jahre nach Deutschland gekommen und zugelassen wurde. Seitdem nimmt aber die Verbreitung und Zahl der Versicherten stetig zu.


Wie sieht es mit der steuerlichen Behandlung für die Beiträge für diese Versicherung aus?

Grundsätzlich darf man die Beiträge für die Dread Disease Versicherung wie auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend machen, jedoch ist das bei den meisten Arbeitnehmern dennoch nicht möglich, weil die Freibeträge für Vorsorgeaufwendungen in den meisten Fällen durch die sonst anfallenden Sozialversicherungsbeiträge bereits erreicht sind. Selbständige und Freiberufler haben hier bessere Möglichkeiten zur steuerlichen Absetzbarkeit.

Braucht man überhaupt eine Versicherung für schwere Krankheiten?

Statistiken zufolge ist die Gefahr, an einer der in Deutschland häufigsten schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall zu erkranken, sehr hoch. Pro Jahr erkranken zwischen 800.000 und 1 Mio. Menschen an einer dieser Krankheiten. Angesichts dieser Statistiken ist die DD Versicherung als sehr sinnvoll einzustufen.

Was ist eine Keyperson Versicherung bzw. eine Keyman-Versicherung?

Die Dread Disease Versicherung bietet größeren Unternehmen eine Möglichkeit der Absicherung unternehmerischer Risiken und dadurch eine finanzielle Sicherheit, falls eine der Führungskräfte oder eine andere wichtige Person des Unternehmens eine schwere Krankheit erleidet oder gar stirbt. Durch den Ausfall eines so wichtigen Mitarbeiters sind auch immer finanzielle Einbußen verbunden, die durch die Keyperson-Versicherung oder Keyman-Versicherung aufgefangen werden sollen.

Aus welchem Grund stellt die Dread Disease Versicherung für Unternehmer, Freiberufler und sonstige Selbständige einen so wichtigen Faktor im Versicherungsbereich dar?

Jeder Unternehmer ist finanziell von seiner eigenen Arbeitskraft abhängig. Die Gefahr, an einer schweren Krankheit zu erkranken, ist bei Selbständigen relativ hoch. Durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung allein wird jedoch kein ausreichender Versicherungsschutz erreicht, sodass die Dread Disease Versicherung die ideale Ergänzung darstellt.

Wo liegt der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Dread Disease Versicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente (z.B. 1500,- €), wenn man aufgrund einer Erkrankung seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Hier kann es aber durchaus passieren, dass die Leistungen nach einer gewissen Zeit wieder eingestellt werden, sobald man wieder arbeiten kann, so zum Beispiel nach einem Herzinfarkt. Die Dread Disease Versicherung zahlt keine monatliche Rente, sondern der Versicherungsnehmer erhält eine Einmalzahlung in der vorher vereinbarten Höhe (z.B. 200.000,- €) bei der Diagnose einer schweren Krankheit. Dabei spielt es auch keine Rolle, ob der Versicherte seinen Beruf weiterhin ausübt, ausüben kann oder nicht.

Und worin besteht der Unterschied einer Dread Disease Versicherung zu einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Ebenso wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht auch zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung der Unterschied darin, dass die Dread Disease Versicherung sofort bei der Diagnosestellung einer schweren Krankheit die vereinbarte Versicherungssumme auszahlt. Ob der Versicherte weiterhin erwerbstätig ist oder nicht, wird hierbei nicht berücksichtigt. Bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhält der Versicherte nur dann eine monatliche Rente, wenn er gar keinen Beruf mehr ausüben kann.

Sollte man statt der Berufsunfähigkeitsversicherung besser die Dread Disease Versicherung wählen?

Beide Versicherungen dienen der Absicherung der Arbeitskraft, aber auf verschiedene Weise. Deshalb kann die eine Absicherung nicht als Ersatz für die andere Absicherung dienen. Wenn möglich, sollte man die Dread Disease Versicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzend abschließen, da sich diese beiden Absicherungen optimal ergänzen.

Worauf muss beim Vergleich einer Dread Disease Versicherung geachtet werden?

Das Spektrum der Konditionen einer Dread Disease Versicherung ist recht breit gefächert, sodass man sich nicht ausschließlich nach dem Preis richten sollte. Viel wichtiger sind hier die einzelnen Konditionen, denn die meisten Versicherungen bieten Zusatzleistungen wie Berufsunfähigkeit, Todesfallleistungen, Pflegebedürftigkeit und vieles mehr mit an. Überdies hängen die Beiträge auch davon ab, wie viele schwere Krankheiten im Leistungskatalog eingeschlossen sind und wie diese deklariert werden.

Welche schweren Krankheiten zählen zu dem Leistungskatalog der Dread Disease Versicherung?Dread Disease Versicherung - Critical Illness

Es gibt eine Vielzahl schwerer Krankheiten, die über eine Dread Disease Versicherung abgesichert werden können. Um nur einige wenige zu nennen, gehören dazu neben den drei häufigsten Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall auch HIV, Alzheimer, Blindheit, Creutzfeldt-Jakob-Krankheit, Hirntumor, Kinderlähmung, viele Herzerkrankungen, Erkrankungen der Leber oder der Lunge, Nierenversagen, Multiple Sklerose, Querschnittslähmung, Taubheit, aber auch schwere Unfälle und Verbrennungen.

Was versteht man unter der Basisabsicherung?

Die Basisabsicherung beinhaltet die sieben am häufigsten vorkommenden schweren Krankheiten bei der Dread Disease Versicherung der Gesellschaft Skandia.

Wovon ist die Beitragshöhe abhängig?

Wie bei anderen Personenversicherungen auch sind Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers maßgeblich. Weiterhin die Höhe der Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherung und natürlich vor dem Abschluss diagnostizierte Erkrankungen, die dann ggf. von vornherein ausgeschlossen werden oder eine Erhöhung der Beiträge zur Folge haben.

Bei welchen Vorerkrankungen muss man mit einem Ausschluss oder gar der Ablehnung des Antrags rechnen?

Das ist von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich und hängt in hohem Maße auch davon ab, wie stark die Vorerkrankung bereits das Leben des Betroffenen beeinträchtigt. Meist werden Krankheiten ausgeschlossen, bei denen der spätere Ausbruch einer schweren Krankheit zu erwarten ist. Im Allgemeinen bedarf jeder Antrag aber einer individuellen Prüfung, weshalb hier keine pauschalen Aussagen getroffen werden können.

Können auch Kinder über eine Dread Disease Versicherung versichert werden?

Auch für Kinder ist eine Dread Disease Versicherung möglich, jedoch sind diese bis zum Erreichen des 18. Lebensjahrs beitragsfrei mitversichert, sodass hier meistens keine gesonderte Versicherung abgeschlossen werden muss.

Gilt die Dread Disease Versicherung ein Leben lang?

Das hängt von den Konditionen der Versicherung ab und über welche Laufzeit ein Vertrag geschlossen wird. Es gibt auch Tarife mit lebenslanger Laufzeit.

Wie verhält es sich bei der Dread Disease Versicherung, wenn der Versicherungsnehmer stirbt?

Das kommt wieder auf den Tarif der Versicherung an und welche Zusatzleistungen hier inbegriffen sind. Bei der Zusatzleistung Todesfall erhalten die Angehörigen die vorher festgelegte Summe für den Todesfall ausbezahlt.

Manche Versicherungsbedingungen beinhalten den Begriff "Second Event". Was ist hierunter zu verstehen?

Dieser Begriff bedeutet, dass die Versicherung auch nach einem bereits eingetretenen Versicherungsfall noch einmal die vereinbarte Versicherungssumme auszahlt, wenn eine zweite schwere Krankheit diagnostiziert wird. Der Vertrag erlischt also nicht automatisch nach Eintreten des ersten Versicherungsfalls.

Gibt es Versicherer, die auf eine Erhöhung der Beiträge sowie auf das Recht auf eine Vertragskündigung verzichten?

Wenn der Versicherte bestimmte Angaben, die für die Versicherung maßgeblich sind, aus Unwissenheit oder schuldlos nicht gemacht hat, darf der Versicherer die Beiträge erhöhen oder vom Vertrag zurücktreten. Bei Tarifen hoher Qualität von BU-Versicherungen und Dread Disease Versicherungen kommt es häufig vor, dass die Versicherung auf dieses Recht verzichtet. Es gibt aktuell eine Versicherungsgesellschaft, die diese Verzichtsklausel auch bei der Dread Disease Versicherung in ihre Bedingungen mit aufgenommen hat.

Dread Disease Versicherung - Critical IllnessWenn nun der Versicherungsfall eintritt, wie lange muss man dann auf die Leistung aus der Dread Disease Versicherung warten?

Die vereinbarte Versicherungssumme wird in der Regel sofort nach der ärztlichen Diagnose von der Versicherung ausbezahlt. Je nach Versicherung kann das unterschiedlich lange dauern, durchschnittlich muss man mit einer Dauer von etwa 2 Wochen rechnen.

Wie hoch sollte man sich mit einer Dread Disease Versicherung absichern und was darf mit dem Geld gemacht werden?

Es steht jedem Versicherten frei, wie hoch er sich absichern möchte und wofür er die Summe aus der Dread Disease Versicherung verwendet. Meist werden die Beträge für Behandlungen sowie eventuelle notwendige Umbauten oder Umzüge verwendet, ein Teil dient sicherlich auch der finanziellen Absicherung, wenn der Beruf eine Zeitlang nicht mehr ausgeübt werden kann.

Muss man auf die Leistungen einer Dread Disease Versicherung Steuern zahlen?

Da die Dread Disease Versicherung zu den Risikoversicherungen zählt und diese Art der Versicherungen steuerfrei ist, muss auch die Leistung aus der Dread Disease Versicherung nach den aktuellen Steuerregelungen (Stand 2019) nicht versteuert werden.

Und wie sieht es mit der Versteuerung der Keyperson-Versicherung aus?

Wenn bei einer Keyperson-Versicherung, also einer betrieblich eingesetzten Dread Disease Versicherung, die Beiträge als Betriebsausgaben bilanziert und steuerlich geltend gemacht werden, dann muss auch die Leistung als Betriebseinnahme gewertet werden. Im Umkehrschluss ist die Leistung aus der Dread Disease Versicherung dann steuerfrei, wenn die dafür gezahlten Beiträge nicht als Betriebsausgabe in die Bilanz eingegangen sind.

Und wenn bis zum Ende der Laufzeit kein Versicherungsfall eingetreten ist?

Das kommt hier wieder auf die Tarifwahl an. Manche Versicherungen bieten eine Überschussbeteiligung an, da im Hintergrund in Investmentfonds investiert wird, in die ein Teil der Beiträge eingezahlt wird. Das hieraus angesammelte Kapital wird dem Versicherten am Ende der Laufzeit ausgezahlt, wenn kein Leistungsfall eingetreten ist.

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Diese Seite wurde zuletzt aktualisiert am: 11.12.2019